最近很多萌宝们在探寻关于个人购买保险的解答，今天迟编为大家收集7条解答来给大家分析！ 有78%骨灰级玩家认为个人购买保险(个人购买保险可以抵个税)值得一读！

一.个人应该怎么买保险

1.首先一个家庭购买保险的一般原则要先了解：先大人，后小孩父母才是孩子最大的保障。买保险，不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多些。但惟独保险，我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。请记住：父母没有保险，孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区。先保障，后理财投保顺序一般为：意外医疗重疾教育金养老金投资理财年保费支出为年收入的10-20 不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善如果父母的保障都到位了，再来考虑孩子的保险。

2.孩子的保险首先要考虑社保，例如像北京的“一老一小”，这是最基础的保障，也是属于国家福利性政策。在商业保险方面，孩子的保险优先考虑的应该是意外、医疗健康方面的保险，毕竟保险最本质的功能是保障，孩子的意外、医疗健康应该放在首位考虑，至于教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力。

如果经济能力不足，可以先放一放。

二.个人应该如何买保险？

1.意外险、医疗险、寿险、重疾险，教育险、养老险以家庭收入的10 -15 ，购买保险适宜，总保额可为家庭年收入的10倍为宜。

2.可以给孩子购买意外险、医疗险、寿险、教育险而其中的意外险及定期寿险保额高，保费低，几百元/年即可得到数十万的保障，所以，即使经济不好也应该把此保障加入

三.一般个人买什么保险好

1.随着环境的变化和工作压力的增加，我们越来越注意自己身体的现状，不少人都想投保一份保险，为以后的生活规避一些风险。

2.现在市场上保险产品各异，消费者们实在不知从何处下手，虽然每款产品都是具有其特色的，但是消费者还是需要认真选择。

3.那么，一般个人买什么保险好呢？

4.接下来多保鱼小编为你详细介绍一下意外险在险种选择上，应首先考虑购买纯保障型的产品，比如意外险，一般情况下，意外险选择一年期年购买比较合适。

5.但如果公司保险内有较高意外保障，也可酌情考虑长期的，一般建议保额为年收入2-3倍的即可。重疾险投保了意外险之后，还应该为自己投保一份重大疾病保险，这样一旦罹患重疾，经济也不会太受影响，可由保险公司来支付巨额的医疗费用，一般建议保额为年收入的2-3倍。

6.养老保险虽然现在不少公司都会为员工购买社保，而社保中就包括了养老保险，但随着物价的上涨，单靠社保中的养老金是不足以应该养老之后经济保障生活的，因此在上班时，因未雨绸缪为自己投保一份商业养老保险来保障自己退休之后可生活无忧。

7.一般个人买什么保险好，首先需要先学习和了解一点保险知识，了解保险的作用和意义，了解自己对保险有那些需求，按自己的实际情况和经济能力进行投保。

真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

四.个人需要买保险吗

1.量入为出有的20岁左右的年轻人，或50岁以上的中老年人为自己投保了份数比较多的保险，其年缴保费常常在几千元甚至万元以上。

2.而生活经验告诉我们，一个人的经济收入受到很多因素的影响。很难维持一成不变的水平。20多岁的年轻人收入不稳定，一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保就会造成损失，不退保又实在难以维持，处于两难的尴尬境地。

3.而老年人一般工作相对稳定，经济收入趋于平衡，能够维持在一定的水平，但由于身体或其它方面的原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，则到时可能缴不起保险费，这在现实中已不乏其例。

4.作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。

5.确定保险需要购买适合自己或家人的人身保险，投保人有三个因素要考虑：一是适应性。自己或家人买人身险要根据需要保障的范围来考虑。例如，没有医疗保障的从业人员，买一份“重大疾病保险”，那么因重大疾病住院而使用的费用就由保险公司赔付，适应性就很明确。

6.买寿险是一种长期性的投资，每年需要缴存一定的保费，每年的保费开支必须取决于自己的收入能力，一般是取家庭年储蓄或结余的10％ 20％较为合适。

7.个人或家人都不可能投保保险公司开办的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性选择一些险种。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”，都有一定的年纪，其生活的风险比小孩子肯定要高一些。

8.当然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。重视高额损失从现实来看，损失的严重性是衡量风险程度非常重要的一个指标。一般来讲，较小的损失可以不必要保险，而严重程度的损失是适合于保险的。人们除了购买保险来对付它，没有别的更好的办法。对于高额损失就需要投保高保险金额。高保险金额可以使投保人得到最充分的保障，当然，其保险费自然会较高，但可以用提高免赔额的办法，降低保险费率，从而抵消高保额所高出的保费。

9.在购买保险前，作为投保人应该充分考虑所面临的损失程度有多大，程度越大，就越应当购买这种保险。投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。通常投保人会因为保险标的的损害或者丧失而遭受经济上的损失，因为保险标的的保全而获得收益。只有当保险利益是法律上认可的，经济上的，确定的而不是预期的利益时，保险利益才能成立。一般来说，财产保险的保险利益在保险事故发生时存在，这时才能补偿损失；人身保险的保险利益必须在订立保险合同时存在，用来防止道德风险。

五.怎样自己买保险

1.首先，保险没有划算之讲，保险是对风险管理有效的工具之一。其次，看得出用人单位极不负责任。你不用担心，可以使用法律来保护自己，根据《劳动法》的相关规定，用人单位必须跟员工签订劳动合同并购买保险，因此购买社保是必须的，属于强制保险。

2.因此你可以跟用工单位协商解决，无果的情况下，申请劳动仲裁或向当地劳动保障部门反映并投诉，向当地法院提起诉讼等，是可以得到有效解决的。

3.第三，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括消费型意外险，定期寿险等；积累型终身寿险，两全险等。然后才是医疗保险普通医疗，大病医疗险等，养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。同时，家里人购买顺序是：经济支柱；你的爱人；无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。购买保险原则是以社保为基础，再加之适当的商业险作为补充比较好一点。比如先购买国家推出的社保最好有单位出面购买的情况比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

4.投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。其保险费用的支出一般为年收入的10---20 左右，最好别超过20 ，即用10 的资金保全自己100 的资产。

5.在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”最后关于投保原则需要注意的是：一买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。

6.二买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是，中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。三保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。四买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？

7.等家庭开支费用都是没有保证的。

五买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

六.个人需要缴纳哪些保险

意外险，如同一个安全帽。医疗险，如同一个棉衣；养老险，如同一件礼服。你读〈迷失的盛宴〉后，再考虑泰康的吉祥综合保障和安享人生。

七.个人保险怎么买

1.六个方案配置你不同阶段的保险对保险产品对年龄的要求做出了以下更为细致的周期划分，建议以人身保险为主。

2.其他车险或财产险等责任险，与你购买资产的时间有关，但与年龄无关，故暂不列入其中：第一阶段：3岁婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱，常常感冒、腹泻，小毛病不断，同时也容易感染一些流行性疾病，动辄可能就要住院，医疗费用积累下来也不小。

3.现在，小孩出生后就可以加入“一老一小”医保，北京地区的政策是，学生儿童每年支付100元保费，报销的部分占总支出的50 ，但每年最多能报销2000元医疗费用。

4.如果孩子经常生病，花费超过了社保报销的上限，那么需要购买商业医疗险来获得更多补偿，支付住院看病的费用，比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。

5.医疗险是补偿性保险，保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，在投保前应根据家庭需求法，估算一下一年需支付的医疗金额有多少，然后将此金额作为保额，只需一年买一份，不用重复投保。

6.很多父母还会早早给孩子买份教育金保险，为孩子积累教育经费，而且当孩子超过15周岁，便不可购买教育金保险，但这类保险的利率不高于5 ，其实购买的必要性不大。

7.如果经济条件允许，可以考虑给孩子购买大病险，越早购买费用越低，大病险是返还型保险，到保障期结束时，如果都没有出现大病，保费也能全额返还。

8.以中国平安的一款保险产品为例，同样都交20年，保障额为20万元，0岁交为1980元／年，20岁时则为4040元／年。

9.有的住院医疗险专门适用于“非医保人群”，但收费相对较高，有医保就可以买费用更加低廉的住院医疗险，两者加起来能控制在300元以内。

10.第二阶段：7岁当孩子上学后，可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险，每年交80多元钱，或以更少的费用，同时获得保护寿险、意外、大病和医疗四类保障。

11.因为费用低廉，所以赔偿金额也比较有限，而它针对意外身故的赔偿经常遭人诟病，如中国平安每年缴费50元的学平险，意外身故的赔付金额为1万元。

12.因此，可适当增加意外险的配置。意外伤害险是按人身伤害的程度，进行固定金额的赔付，而受伤治疗的费用往往难以估量，因此可在购买主险的同时，附加住院医疗险，以10万元的保额为例，总保费只需一两百元左右。

13.意外险属于死亡给付的险种，为了防止道德风险，国家规定，10岁以下的小孩是无民事行为能力人，只有父母可以给他买死亡给付的险种，目前未成年人意外险的最高保额全国统一是10万元。

14.第三阶段：22岁开始工作后便能获得社保，如果没从事什么危险工作，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。

15.如果年幼时未配置大病险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病险，有了社保，大病险的保额设置在二三十万左右就够了，不用买太高的保额。

16.随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10 。

17.作为消费型保险，定期寿险是寿险中最便宜的，以10万元保额、保险期限20年为例，定期寿险每年保费仅为数百元，有的甚至才200元左右，但如果是终身寿险、两全险或万能险，每年的保费支出则需要数千元，费用相差甚至能超过10倍。

18.尽管定期寿险的时效有限，比如只保20年或30年，但大多数定期寿险单具有可变换功能—把定期寿险单变更为终身寿险单或两全保险单，这样保险单便能够保障终身了，不过这一变更只能在一定年龄段内发生，比如60岁以前。

19.第四阶段：25岁进入婚龄的夫妻可能会买房买车，买了房的大部分要还房贷，一旦发生意外可能无法把风险转嫁。

20.因此这一时期的保险设计，一定要首要考虑保障度高的保险，如大病险和意外险，以起到杠杆作用，增加家庭保障和安全系数。

21.需要注意的是，超过30岁以后，随着年龄的增长，大病险和寿险的保费会大幅上涨。第五阶段：35岁跨过35岁时，寿险就显得尤为必要了。这一时期的家庭责任最重，需赡养父母，给孩子交学费，也可能还背负着沉重的房贷，如果身故，家庭将会有高额的负债，其他人的生活甚至可能无以为继，因此需要购买定期寿险，在发生意外时，不至于让家庭受到太大影响，保额的多少采用家庭需求法，看家庭的资金缺口有多大，以此缺口作为自己保险的保额。

22.由于社保提供的养老保险金只能满足最基本的生活水平，如果对晚年生活有担忧的话，在交纳社保的同时，还应该购买商业养老保险。

23.最好40岁以前买养老保险，缴费的压力小，而且由于缴费的时间长，资金会产生更多的时间价值。如果超过50岁再开始购买，由于可缴费的年限较短，缴费压力会比较大。与社保中的医疗保险比，商业养老保险费比较昂贵，以平安保险为例，养老保险每年交纳的保费从1万元到数万元不等。

24.购买了商业养老保险后，一般从50岁、55岁、60岁、65岁开始，就可以每个月或者一次性领取养老金。商业养老保险要求投保者有稳定的收入，如果不能连续缴费，将会面临被迫退保的风险。一般来说，如果在1年之内退保，要损失25 的保费。1年以后再退保，损失更多。第六阶段：50岁超过50岁，可购买的保险的范围急剧缩小。国内大病险一般会设置年龄限制，过了50岁或者55岁，就无法购买大病险了。尽管大部分寿险产品的投保年龄上限是60岁，最高上限能到65岁，但在超过50岁的阶段购买寿险，支付的保费与赔偿金额间的差额就不大了，100万元的保额，缴费可能需要80万元，所以在此阶段购买寿险已经没有多大意义。

25.此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金，比如一次性缴纳保费，7年保险期满后，可选择一次性或者按月领取养老金。

26.老人也可以购买护理险。当老人生活不能自理时，该险种会支付一定费用作为老人的护理费。市场上大部分长期护理险的投保年龄上限是60岁，保险费率也比较高，10万元保险额，保费一般也要有数万元，有趸交、5年、10年、20年多种交费方式可供选择。

27.对于高净值的人群来说，也可以考虑购买一些高端医疗保险，以获得更全面的保障范围、超高的保障额度及便捷贴心的高附加值服务。

28.保险？

29.2013-05-2921:42浏览：3分类：默认分类保险总是财务规划中不可缺少的部分。如果以一生为轴线，哪些保险我们必须得配置呢？

30.个人商业保险与社保不能分开，有了社保，大病险的保额设置在二三十万元左右即可。

31.人身保费的费率与年龄呈正比，越早购买越便宜，但投资型的分红险和投连险却是例外。教育金保险利率不超过5 每年，在当前银行利率水平下，买教育金保险为孩子积累教育经费并没多大必要。保险不应该成为我们生活的负担，年收入的10 投入商业保险即可。超过50岁，可选择的保险范围变得非常有限，配置保险最好不超过这个年龄槛。保险不像其他投资那么刺激，但保险是你财务计划中不可缺少的一部分。一旦决定购买，你要考虑的问题就是：“买什么保险”，“什么时候买更划算”。如果你在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。以中国平安的一款重疾险为例，保额为20万元，如果在30岁左右开始缴费，交15年，每年需要5820元，但如果从20岁左右开始缴费，每年只需4000元左右，总共能省去近6万元。

32.如果是养老保险，缴费期相差10年，总共获得的复利和分红可能有2到3倍的差距。买什么保险，更重要的是看你的风险是什么。人的生活是按照可以预测的顺序展开的，根据诺贝尔获奖者莫迪里亚尼的生命周期理论，一生可以简单划分为挣钱期和退休期。

33.年轻时靠人力资本挣钱储蓄，到退休时，就靠早年的劳动成果生活，风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。

34.在配置前，你必须知道的三件事年龄与保费呈正比人身保费的费率与年龄呈正比，那么随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。

35.以平安保险的精心优选定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费相差250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。

36.分红险、投连险、变额年金这些投资型险种并不受这一限制，尽管它们的主险也是寿险，但操作方式更像是基金投资，每年或一次性将不低于一定数额的资金存入账户，其中的一部分作为保费，剩余的资金用于投资和保障，但总体交纳的费用与赔偿金额相差不大，金盛的“保得盈”是市面上第一款变额年金产品，最低保费为10万元，期限为7年，一般身故可获得变额年金账户价值的105 的赔付，意外身故则可获得110 的赔付。

37.因此，如果条件允许，应该尽可能早地配置人身保险。你必须掌握的配置原则具体来说，可以遵循以下原则：不同类型的保险的配置顺序为：保障，储蓄养老，投资。在保险费用上，它们也是逐步递增的关系。不过投资型保险并不能完全反映保险的保障功能，相比较消费型保险，保费成本过高。人身保险投保顺序：意外险和大病险，定期寿险，养老保险。平安保险的代理人童巧玲说，一定优先充分配置前三种保险，如果经济条件仍有富余，最后再购买养老保险。记住“双十原则”，交纳的保费不应超过个人或家庭年收入的10 ，童巧玲说，这已是购买保险的上限，你要做的是在这10 内进行充分的配置。

38.计算保额应采用家庭需求法：看一个家庭成员出现不幸后，会给整个家庭带来多大的资金缺口，比如房贷还欠60万元，而小孩教育经费还少20万元，作为家庭主要收入来源的成员就应按80万元的保险额，来交纳保费。

39.以生命周期来配置保险根据生命周期理论，人的一生被大致划分为单身期，成家立业期，中年期和退休期，但死亡和健康风险是伴随人从出生直至死亡的，每个年龄段都有每个年龄段的特点。

40.我们要掌握这些年龄特点。基本做法是，迟早要配置的，那就早点配：比如一般来讲—除投连险、变额年金外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。

41.而对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，根据各个不同人生阶段的不同需求侧重点、经济状况和风险偏好等进行个性化的有效配置，对于基于实际需求的保险规划，越早越好。