最近很多仁兄在检索关于保险怎么配置的解答，今天奉编为大家甄选8条解答来给大家详细解读！ 有89%手游玩家认为保险怎么配置(如何配置保险)值得一读！

一.家庭应该怎样配置保险

1.随着家庭收入水平的提高，家庭保险越来越受到投保人的重视，购买家庭保险是现代人未雨绸缪的一种科学生活方式，那么，面对层出不穷的保险产品，家庭保险应该如何配置最合理呢？

2.中投在线认为必须要做到以下几个方面。

3.先保大后保小在中国传统观念里，小孩就是家庭大人的掌中宝，孩子永远是最重要的，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，。

4.同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。

5.因此，妙资财富理财分析师建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。先保家庭经济支柱目前来说，作为家里的经济支柱，这部分人一般都在三四十最左右，承担着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。

6.家庭保险如何配置最合理？

7.先保障后理财在很多人看来，如果选购保障类保险，保费很多时候都是一去不复返，或者回来得很少，完全不如投资理财产品来得划算。

8.这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。

9.因此，妙资财富理财分析师建议购买保险产品一定要先考虑保障后考虑理财，购买的一般顺序为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。

10.先投保后买房现在的工薪阶层只要贷款买房，瞬间就会感觉真正沦为“房奴”，压力倍增，买房前自由自在的“月光族”生活只能成为美好的回忆。

11.现在买房，有能力直接全额支付的并不在多数，房子是有了，不过二三十年的房贷也跟着来了。这就意味着不能像以前，累了甚至可以在家休息一段时间再出去工作，而是在贷款期间不得不不间断工作，以保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证您在30年期间不生病、不出任何意外。

12.如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累。因此，妙资财富理财分析师建议，在购房之前要先投保，并且，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。

保险最本质也是最核心的一大功能就是保障，任何家庭在考虑配置家庭保险产品时都须谨记这条原则。清楚了这一点，孰轻孰重，具体怎么配置相信大家心里都应该有数了。

二.谈谈保险的基本配置是怎样的

1.我们都知道，在我们的上一代，他们对保险的印象往往都是骗人的。随着互联网增加保险的推广，许多年轻人越来越愿意了解保险，加上朋友圈经常看到轻松筹的案例，并且越来越意识到可能发生的主要疾病对家庭造成的财务风险。

2.去过医院的人都知道现在去看医生是多么困难。一方面，它很难，更重要的是，它很昂贵。但是我们需要知道的是，学习使用保险来转移风险是良好投资的基础。标准普尔研究了全球10万个稳定增长家庭，分析和总结了他们的家庭财务管理方法，从而获得了如上图所示的标准普尔家庭资产象限图，在此组合中用于购买保险金的占20家庭收入的百分比，这表明配置保险的重要性。

3.很多人看到更多支付宝和微信宣传，认为购买保险是在微信上购买微医疗保险或在支付宝购买好医保，事实上，这些只是医疗保险，而不是唯一的保险产品。

4.保险配置的基本原则是：重大疾病保险 意外险 定期寿险 医疗保险。重大疾病保险即重大疾病保险，是指特定的重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞，脑卒中后遗症等，也就是保障项目。

5.当被保险人患上述疾病时，保险公司正在花费医疗费用给予固定支付的商业保险行为。目前，至少有50万人患有严重疾病，能够应对降低风险，至少在财务方面，不会对家庭造成毁灭性打击。重大疾病保险是在疾病达到一定条件后，保险公司直接给病人赔付保额，例如，一个人买了50万。在他患上严重疾病后，保险公司直接在他的卡上打了50万。金钱不仅限于使用，因此它被用于治疗疾病并弥补患者无法工作的收入损失。意外险是每个人都必须购买的保险。建议购买全面的意外险。因为事故基本上与年龄无关，除了某些职业外，发生风险的概率是相似的，所以一定要购买。定期寿险是一种寿险，特别适用于有孩子或有抵押贷款的家庭。一旦一个家庭去世，家庭不仅会失去收入来源，还会抚养孩子或返还抵押贷款。那么剩下的时间这将是非常困难的，而定期寿险是应对这种风险的最佳产品设计。如果抵押贷款是30年60万，那么这个家庭的父母可以购买60，00030岁的定期寿险，这样当一方缺席时，保险公司将会有赔付，600，000可以直接退还抵押贷款，这个家庭可以继续生活没有债务。

6.如果您有孩子，购买30年的定期寿险能够让孩子长大成人了。医疗保险与其他类型的保险一样，医疗保险也通过合同预先收集受疾病威胁的人的医疗保险费，并设立医疗保险基金。

在医疗费用发生在被保险人生病并且去医疗机构之后，医疗保险机构给予一定的经济补偿。医疗保险通常由患者自己支付并最终报销，但报销金额不能超过住院费用。通过这种方式，基本上包括生活中的风险。当情况得到满足时，风险可以转嫁给保险公司，家庭的财务将得到保护。不必担心工作超过十年，一病回到解放前的时候。因为有太多因疾病而贫困的家庭，不信你就去看看那些轻松筹、水滴筹等。如果你想做一个好的投资，请先做一个基本的家庭保障。这才是投资的最大安全保障。否则，当市场没有好转时，发生意外或者重疾将需要很多钱。

三.一个家庭该如何配置保险

1.很多家庭在配置保险的时候，会有一个基本的原则：先大人，后孩子。在给大人买之前，很多家庭都会给孩子配置各种保险，其实这是不科学的，因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况，孩子当然也就失去保障，买保险一定要先给父母，然后再给孩子买。对于家庭的支柱而言，则需要配置重疾险和寿险以及意外保障方面；家庭年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾险至少配置在30万以上。

2.至于孩子可以选择购买健康保障类的产品，在预算充分的情况下可以考虑子女教育险。规划家庭保单，还有哪些细节要注意？

3.先满足保障需求，后考虑投资需求很多人选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能，重疾险和意外险等具有保障意义的险种，没有得到应有的重视。

4.于是，不少消费者花钱投保投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。疾病，意外是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足疾病，意外类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。部分家庭买保险时，可利用“双十定律”有些人以为保险保额越高越好，但其实购置保险时也应根据家庭经济情况量力而为。

5.“双十定律”：指投保时选择的保险额度最好为家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出占家庭年收入的10 左右为宜，这样做的好处是可以帮助自己进行科学、合理的保险购置规划，避免出现因为保费支出过高导致家庭生活质量下降或者保额过低，达不到保障效果的情况。

6.买保险，合适更重要买保险能给未来增添保障，但不意味着所有保险都是合适的，大家在购置保险时应针对自身家庭情况进行挑选。

7.如果你更看重给家庭成员提供风险保障，那保障型保险可能要比投资型保险更为适合。保险的本质是一种风险转移机制，是将个人和家庭的风险转移给保险公司，利用保险为美好生活保驾护航，所以，配置好保险对一个家庭来说至关重要。

四.怎么样配置保险

1.实话说，您的要求高了，可以理解，毕竟不了解行情。先不说投资养老，先不说全家人，就说你一个人吧，来份重疾，10万保额，医疗补偿，津贴，意外，这几样加起来，少说也得3000/年再配上父母、妻子、儿子的纯保障型保险，5000元/年恐怕拿不下来“能实现全额返还5～10年，红利及养老保障依然持续，”这个有点过份，相信您找不到合适的产品，就像有，短期内就把本拿了，还想养老，不知道得投入N多万才行。

2.基本实现递增5％，以近来情况来看，是可以实现的，但未来的情况谁也无法保证！

3.所以你提这个要求就没什么意义。

4.很高兴您很有保险观念，有责任、有爱心。首先，我想说的是其实保险公司产品相差不大，但代理人素质千差万别。购买保险应当请找当地的保险代理人，面对面谈，他会替您解答疑问的。当然，得找一个优秀的代理人，其职责是为您解释、设计保险计划，保单维护，保险理赔，那可以说是一生的服务。

5.目前中国保险代理人素质参差不齐，客户遇着一个低能、不老实、不负责的代理人会很惨，或则货不对版，或则“货物出门，贵客自理”，代理人只卖不做，客户花钱买气受。

6.优秀的代理人会详细了解您的家庭情况，并设计合适您的计划，并详细为您讲解清楚保险内容的。特别是针对保险条款，多提些问题，才能了解自己到底买了些什么，当然，得做到您清楚明白，要是他自己都说不明白，不专业的代理人啊……。

7.事前大家好好了解保险可以避免以后的理赔纠纷现在多数人不相信保险，保险投保容易理赔难并非空穴来风，主要都是没有好好了解保险的原因。

8.有的保险人员为了急于推销、做业绩、拿提成，介绍保险时，不实事求是，夸大其词，盲目承诺，扩大保险范围，放大保险功能，利用一般投保人对保险条款知之不多的弱点，对保险重要细节避而不谈或避重就轻。

9.不怕不识货，就怕货比货。多联系一些代理人，代理人信息您可以很容易地在网上搜索到，或是在网上发布消息，注意：要注明所在城市，一般是不能跨区销售的。

10.另外，还可以打保险公司客服，询问购买保险事宜。寿险公司：·中国人寿保险股份公司95519·中国平安保险股份公司95511·泰康人寿保险公司95522·新华人寿保险股份公司95567·太平洋人寿保险公司95500·太平人寿保险公司95589·中国人保健康保险公司95518中央财经大学保险学院院长郝演苏教授认为，保险是金融产品，金融产品属高端产品，卖金融产品的人应该有门槛。

他还形象的比喻，现在的保险产品是，不该卖的人卖给了不该买的人。希望您能仔细了解保险合同，避免日后纠纷，祝你好运！

五.如何在配置保险

1.太极双鱼说的非常正确建议：夫妻两人都买平安护身符，每人大概5000左右，孩子的话买5000的智慧星，详细情况可以找一个保险代理人问一下，价位就这个位置，这样的话大人本身保障很全面，小孩子的保障也可以，同时小孩子也有了教育储备金如果父母想做长期理财规划，现在平安新出的尊越，建议选择年缴2万，10年的尊越，这个钱可以放在父母手里面，用作养老投保人是小孩，以后大人走了，小孩还可以继续领钱，这个是长期规划综合来说，单纯保障的话，就是父亲5000护身符 母亲5000护身符 5000孩子智慧型，实际花费可能要比这个高2000左右，加上理财的话，尊越2万这个基本是最低的缴费额度10年交每年花费大概3万5左右持续20年如果觉得压力大的话，可以把尊越去掉我这边是平安的，太极双鱼也是。

2.有情况找一个保险业务员让他帮你做一份计划书注:这份保险设想的父母双方年龄在25-32左右，这个父母双方年龄也要在内

六.如何配置家庭保险？

1.第一步分析家庭财务状况、评估财务风险和保险需求分析家庭现状和财务风险，会更加明白自己买保险的目的，是为了应对风险的纯保障？

2.还是为了退休后的养老规划？或是子女的教育金规划？绝大多数人排第一重要的需求是先把当前财务最大风险的保障做够。

3.第二步确定保险缺口和投保额度从家庭财务金融规划来看，保险保障的是财务安全，维持家庭正常周转，主要应对两方面风险家庭主要财务收入中断的风险：比如意外身故、伤残、疾病身故会影响经济收入，财务现金流中断，无法维持家庭继续周转。

4.就需要意外险和寿险来转移风险。家庭财务被动大额支出的风险：比如发生重大疾病，比如恶性肿瘤，不仅无法工作影响经济收入，还会支出一大笔无法承受的治疗费用和护理费。

5.就需要重大疾病保险转嫁风险。保额怎么计算？

6.出现风险，就看需要多大的财务缺口弥补损失。至少有3种计算方式：生命价值法：补偿不幸身亡后经济损失，未来所有的收入减去支出来折现，比如每年收入10万，支出5万，还有20年退休，那么生命价值就是10-5*20=100万。

7.遗属需要法：补偿家庭全部负债 家庭成员未来全部支出折现每年生活费 子女教育费 父母赡养费双10原则：用10 年收入保障10倍的年收入。

8.以上三种，遗属需要法的计算方法最精确。在家庭奋斗期，建议用三者种最大的数值作为寿险和意外险的保额，家庭总保额按照收入比例分配到个人，而重疾险保额建议以重疾的治疗费用30万-50万加上3-5年的工作收入损失计算比较合适。

9.第三步明确保险购买顺序按照风险发生后带来损失程度划分，风险简单分为高风险和低风险。对于高风险，自我承担能力弱，所以高风险主要通过预防、回避和“保险”转移来减少其发生后的损失。保险主要应对是家庭无力自行承担的高风险。按照以上理论，保险购买的顺序是：意外险＞寿险＞重疾险。因为意外导致残疾几率更大，而残疾后不仅收入减少，还需额外的护理费和生活费，由此带来的财务影响远远大于直接身故。

10.另外值得注意的一点，很多险种是重疾险和身故共用保额，重疾理赔后寿险责任就终止了，这种做法欠妥，重疾用完保额之后再身故，家庭财务收入便无法得到经济补偿。

11.因此重疾险同寿险保障责任不一样，都需要配置。家庭财务收入者为主要保障对象，寿险责任也主要针对处于奋斗期的青壮年，儿童和老年人寿险责任不是主要重点。

12.工作中的青壮年保障重点是意外险、寿险和重疾险，如果保费有限，可购买定期消费险，让保障覆盖奋斗期的家庭责任；等经济条件好转在逐步考虑终身保障和养老问题。

13.儿童主要需购买意外险和重疾险，有条件后可考虑教育险。老年人保障重点是意外险和医疗保险。第四步确定合理保费支出保险还是保障最重要。建议在保障额度做足的基础上，结合自理理财能力再考虑其他储存型和理财型保险。经济条件不宽裕条件下，建议年保费控制在收入的5 —10 内最佳，这个时期以投资自己，提高收入为工作和家庭财务规划重点。

14.第五步挑选具体的险种学习常见险种的的基本结构和属性，比如什么是储蓄型保险，什么是消费险保险，什么是两全保险等，就可以在保险网站挑选适合自己的产品了。

15.千万不可道听途说，受无良商家的影响，否则一定会掉坑的，毕竟普通老百姓很少有熟悉那些难懂的保险术语的。

16.重点关键词：观察期、保障期限、缴费期限、保障责任、理赔条件和免责条款等。第六步实际购买注意细节实际购买中按照需求、方案和计划购买，避免推销员忽悠后冲动购买。此外注意：具有直系亲属关系才能投保，比如一般本人只能给配偶、子女、父母投保；以死亡为给付条件的合同，需要被保险人同意，否则合同无效；填写保单时，如实告知健康状况，避免理赔纠纷；提醒“亲笔签名”十分重要；填保单最好指明保险“受益人”第七步投保后注意事项保险不是买了就高枕无忧了，很多细节关系到以后使用和理赔。

利用好犹豫期，仔细阅读合同条款，如果有不懂的条款尽快咨询专业人士。发现购买的保险不适合自己，赶紧在犹豫期内退保，损失只是10元的工本费。向家人介绍自己购买的保险，并将自己的保险保单/合同放在家人清楚的地方。购买电子保单也建议打印并按照上述方法操作。职业和住址变更后及时做保险信息的更改，有些职业变更会影响保险理赔。还有按时缴费，以免保单失效。综上七步自助完成保险规划，不能一定保证顺利，但至少不会掉坑，必要时可寻求专业人士协助。

七.如何合理配置保险？

1.额楼主的经济情况是现在常见的工薪阶层，开支与收入来说，每月只有2K的结余，在开支方面应该节流，夫妻双方只有社保，年龄层次来说现在正是投保的最黄金年龄，从收入来看，以性价比高的定期寿险加上重疾保障为基础，加上意外险搭配，以完成在目前阶段最大的风险保障。

八.家庭保险如何配置

1.随着经济的发展，社会的进步，人们教育水平的提高，家庭的投保意识也在不断增强，意识到风险的意识是非常好的，但是如何给家庭做好保险配置对于刚入手的小白来说，还是存在一定的难度的，今天多保鱼就俩讲讲如何给家庭配置保险。

2.我们先来看看所谓的风险。关于风险在购买保险保障之前，我们必须首先明确目的，即我们的保险目标风险。根据风险金字塔：最基本的是损失风险，如通常的医疗，康复估计等，而这类补偿的风险应对是报销补偿，采取的保障措施是：社保，医疗保险，重大疾病保险等。

3.第二层是支出性风险，这是一种美好生活的必然支出，如教育，创业和婚姻等。最高级别是权属性风险，即所谓的资产所有权，如债务风险，婚姻风险等。保险分配原则在了解了我们面临的诸多风险之后，我们今天所讨论的保险是我们大多数人密切相关的底层的损失性风险。

4.这是一份详细的家庭成员应对方案。我们配置保险的重要原则之一是：第一个成年人，然后是孩子，老人第一个经济支柱，然后是其他成员首先是社保，然后是商业保险总计保费占家庭年收入总额的10％-20％家庭保险配置类型和分类那给父母，他们自己和孩子的规划购买的保险类型是什么？

5.父母：对于健康的父母，建议使用意外险，医疗保险和防癌险。

6.对于非健康的父母，请联系意外险和防癌险。儿童：对于18岁以前的孩子，建议购买意外险，医疗保险和重大疾病保险。夫妻：作为父母和家庭收入的主要支柱，他们中的许多人将被忽视并成为保险条款。这是非常不合理甚至危险的。推荐夫妇根据其年收入购买：意外险个人年收入的10倍，重大疾病保险至少500，000，医疗保险必备，寿险总结以上是家庭保险最基本的保障。

7.我希望每个家庭都能提前做好计划，并为护送自己的家庭做好保障。多保鱼只是对家庭的保险做了一个简单的风险，如果大家还是不明白要如何购买，建议咨询专业的保险代理人来购买，选择适合自己的保险产品。