最近很多老师在搜求关于怎么配置保险的解答，今天应编为大家整理10条解答来给大家解答疑虑！ 有87%游戏达人认为怎么配置保险(保险配置)值得一读！

一.一个家庭该如何配置保险

1.很多家庭在配置保险的时候，会有一个基本的原则：先大人，后孩子。在给大人买之前，很多家庭都会给孩子配置各种保险，其实这是不科学的，因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况，孩子当然也就失去保障，买保险一定要先给父母，然后再给孩子买。对于家庭的支柱而言，则需要配置重疾险和寿险以及意外保障方面；家庭年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾险至少配置在30万以上。

2.至于孩子可以选择购买健康保障类的产品，在预算充分的情况下可以考虑子女教育险。规划家庭保单，还有哪些细节要注意？

3.先满足保障需求，后考虑投资需求很多人选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能，重疾险和意外险等具有保障意义的险种，没有得到应有的重视。

4.于是，不少消费者花钱投保投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。疾病，意外是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足疾病，意外类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。部分家庭买保险时，可利用“双十定律”有些人以为保险保额越高越好，但其实购置保险时也应根据家庭经济情况量力而为。

5.“双十定律”：指投保时选择的保险额度最好为家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出占家庭年收入的10 左右为宜，这样做的好处是可以帮助自己进行科学、合理的保险购置规划，避免出现因为保费支出过高导致家庭生活质量下降或者保额过低，达不到保障效果的情况。

6.买保险，合适更重要买保险能给未来增添保障，但不意味着所有保险都是合适的，大家在购置保险时应针对自身家庭情况进行挑选。

7.如果你更看重给家庭成员提供风险保障，那保障型保险可能要比投资型保险更为适合。保险的本质是一种风险转移机制，是将个人和家庭的风险转移给保险公司，利用保险为美好生活保驾护航，所以，配置好保险对一个家庭来说至关重要。

二.家庭应该怎样配置保险

1.随着家庭收入水平的提高，家庭保险越来越受到投保人的重视，购买家庭保险是现代人未雨绸缪的一种科学生活方式，那么，面对层出不穷的保险产品，家庭保险应该如何配置最合理呢？

2.中投在线认为必须要做到以下几个方面。

3.先保大后保小在中国传统观念里，小孩就是家庭大人的掌中宝，孩子永远是最重要的，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，。

4.同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。

5.因此，妙资财富理财分析师建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。先保家庭经济支柱目前来说，作为家里的经济支柱，这部分人一般都在三四十最左右，承担着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。

6.家庭保险如何配置最合理？

7.先保障后理财在很多人看来，如果选购保障类保险，保费很多时候都是一去不复返，或者回来得很少，完全不如投资理财产品来得划算。

8.这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。

9.因此，妙资财富理财分析师建议购买保险产品一定要先考虑保障后考虑理财，购买的一般顺序为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。

10.先投保后买房现在的工薪阶层只要贷款买房，瞬间就会感觉真正沦为“房奴”，压力倍增，买房前自由自在的“月光族”生活只能成为美好的回忆。

11.现在买房，有能力直接全额支付的并不在多数，房子是有了，不过二三十年的房贷也跟着来了。这就意味着不能像以前，累了甚至可以在家休息一段时间再出去工作，而是在贷款期间不得不不间断工作，以保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证您在30年期间不生病、不出任何意外。

12.如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累。因此，妙资财富理财分析师建议，在购房之前要先投保，并且，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。

保险最本质也是最核心的一大功能就是保障，任何家庭在考虑配置家庭保险产品时都须谨记这条原则。清楚了这一点，孰轻孰重，具体怎么配置相信大家心里都应该有数了。

三.家庭保险配置的正确方式

1.现在很多家庭有了保险的意识，开始为了家庭的保障去投保，但是要知道保险也不是可以一劳永逸的方面，我们需要结合自己的家庭收入状况和家庭成员的风险状况，合理的进行家庭保险的配置，并不是说我买了保险就好了，重点在于是不是买对了保障。

2.配置理念一：先成人再儿童。配置保险有一个非常重要的原则，即“先大人、后小孩”。购买保险主要是为了转移未来20年或30年的大风险，作为经济的支柱，家庭负担相对较重，而且有小有老。还有债务，如抵押贷款和汽车贷款。如果这些年出现问题，对整个家庭的打击可能是致命的。因此，购买保险必须首先保护经济支柱，首先是成人和儿童。大人有保障是孩子最大的保障，生病的保险公司给钱治疗，积蓄不会影响生活，孩子有钱继续过上好日子，财务状况保障住，然后给孩子一个很好的环境成长，这是孩子们最大的责任。

3.这不是孩子不需要保险，而是先考虑成人，尤其是家庭支柱的基本保障，然后根据预算配置宝宝。相信在未来，将会生产更好的保险产品，同时，我们必须相信，我们的孩子在成年后可以独立赚钱。配置理念二：先保障，后理财保险的本质是转移风险，因此很少通过保险来进行理财。毕竟，保险融资的好处并不高。要配置保险，请首先考虑配置的含义。为什么需要配置和配置可以涵盖哪些风险？

4.理财保险，什么是分红保险、教育金、返还型这种回报基本上属于这一类。

5.这种类型的产品不是标准意义上的保障产品，而是保障的财务附加组件。许多人购买或联系了这种产品，即保障和财富管理。这是因为许多人不了解保险的含义，他们没有心思计算对比度，所以他们被愚弄了。事实上，这种类型的产品不具有成本效益，昂贵且不起保险的意义。购买第一种保险产品时，不得买此保险产品。从专业角度来看，金融保险并不像纯粹的保障保险那样具有成本效益。同样数量的保险费用要贵得多。最麻烦的是，许多人已经以相同的价格减少了保险金额，从而产生了总保险金额。大多数交给其他财务管理的保险费用远远超过保险公司给你的利息收入。每个人都喜欢回归的想法可能与保险业的发展有关。中国保险业是从养老保险发展起来的。对保险的初步了解是国有企业和机构向员工支付一些钱，然后可以领取养老金。因此，“返还”首先印在保险的两个字上，这也是大多数老一辈人的保险意识。但是，保险已经发展到今天，我们必须更新这种认知。保险购买的原则是“首先保障，后期融资”，纯粹的保障保险可以单独购买，所以在整个家庭不完整的情况下保障我们不建议购买这种“财务”保险。

6.配置理念三：做足够的保险购买重大疾病保险建议必须购买足够的保险。目前常发的重病治疗费用平均为24W，重大疾病保险金额一般至少需要30w保险金额。如果考虑康复成本和收入补偿，加上通货膨胀，通常建议至少50w 保险金额。购买保险的意义是防止不确定性的一大风险。这种不确定性尚不清楚这种风险是明天发生，还是发生在10年30年之后或更长时间。因此，保险的意义在于我们购买了一定的结果，也就是说，我已经确定了一定的时间，发生某种大的风险，我可以得到一定的经济补偿补偿，让家人通过这个障碍。

7.虽然严重疾病的时间是保障，但考虑到家庭经济能力，经济压力和终身疾病的选择。所以这个保障已经变得确定但不足以应对风险，事实上，仍然不确定是否跨越障碍。因此，需要平衡保障时间和保障配额。最好结合家庭的年收入并使其合适。如果收入情况不理想或预算不足，那么您可以选择为常规重病保险提供足够的保险，而您不能因为选择终身保险而减少保险金额。

8.这个基本的分配原则希望每个人都记住！

9.做到以上的三个步骤，多保鱼认为就基本上差不多了，能考虑到这三个方面的家庭，在保险配置上相信也会更加准确。

如果不知道入喉挑选产品的话，可以选择专业的保险代理人进行保险规划，这个也是个很不错的选择。

四.个人商业保险要如何配置？

1.投保商业寿险，讲究一个量身定制，也就是需要符合自己需求，需要根据如下信息：性别、年龄、家庭情况、家庭的财务状况、社会保险拥有情况、商业保险拥有情况，需求哪方面的保险来决定。

2.对于没有保险的人，购买保险的先后顺序应为：意外险、定期寿险、重大疾病、医疗险。被保险人的寿险额度。一般为被保险人目前的年收入的5-10倍。比如，如果被保险人年收入是30万元，那么他的寿险保额可以设定为150-300万元左右；重大疾病保额一般为被保险人目前年收入的3-5倍。

一般家庭的保费支出。应占家庭总收入的10 ---15 。高收入家庭应占家庭总收入的5 ---10 。

五.家庭保险哪种好如何配置家庭保险？

1.如果家庭经济条件宽裕的话，是需要给每个家庭成员配置保险的，给家庭成员配置保险，不仅是关爱家人的体现，更是一种责任的体现。

2.给家庭成员买保险也有一定的讲究，遵循保险配置原则，逐步完善每个成员的保障显得尤为重要。那么家庭保险怎么买，哪个险种比较好？

3.家庭商业保险购买规划因为存在风险，所以需要保险来规避风险，我们给自己，或是给家人配置保险，绝不是盲目的购买。

4.首先我们需要对每个成员的风险进行一定的分析，按照保险配置原则，先考虑大人的保险，然后才是孩子，因为父母才是孩子真正的保障。

5.我们补充商业保险之前，需要确保自己有基本的社保保障，因为购买保险是以社保为基础的，这样购买的保险才更有保障。

6.其次是保费预算，按照购买保险的原则，保费的支出，不应超过家庭年收入的20 ，因此保费预算在年收入的10 -20 为宜，保额的选择则以年收入的10倍-20倍为佳。

7.给大人配置保险以意外和医疗为主，其次是重疾保障，最后才是养老保险。给孩子配置保险应以规避意外风险为主，其次用医疗保险跟重疾险来保障孩子的健康问题，家庭经济条件宽裕的话，应及早考虑孩子的教育问题，为孩子配置一份教育金保险。

8.如果家庭经济预算不足，可先为最需要保障的起顶梁柱作用的人购买保险，在购买保险时，优先考虑人身意外保险和健康保险。

9.家庭保险哪种好按照家庭保险的配置原则确定最需要保障的人和险种之后就是产品的选择。保险市场上的同类保险产品有很多，大家在选择时可从以下几个方面来进行筛选。保险公司的选择目前，购买保险的渠道有很多，不论是选择线上购买还是在代理机构购买，保险公司的口碑是很重要的，选择口碑好实力强的公司对日后理赔有一定优势。

10.产品的选择同类产品的保费，保额，保障范围等情况也会有所区别，比如意外险的选择，一年期的综合意外险，保障期限是一年，保费一年一交，保障范围也相对较广。

11.建议大家选择消费型的保险比较好，一是保费低，二是保障范围广，保额也很高。但是要注意的是消费型的保险如果保障期内没有出险，保单到期后是不退还保费的。把握保险的三个时期买保险要重视等待期，等待期内出险，保险公司是不赔付的，而像健康类的保险，比如医疗险跟重疾险都有一定的等待期，等待期为30-180天，因此选择等待期短的产品能让被保人越早享受保障。

12.同种产品续保的话不再计算等待期。其次是犹豫期，买了保险不合适想退保怎么办？

13.如果是在犹豫期内想退保是可以全额退保的。但是建议大家不要退保，退保原因如果不是保险公司或是产品本身引起的，下次再投保就会有一定的影响。并且退保会使被保人失去了保障，此外，再投保的话，等待期也会重新计算。最后是宽限期，是保险人对投保人提供的一段较为宽裕的筹款时间，一般为60天，每次保费到期的60天内对投保人应缴保费不计利息，且在宽限期内出险，保险公司同样会承担保险责任。

14.综上所述，家庭保险的配置是以社保为基础，按照购买保险的原则，先大人后小孩，先保障保险需求最大的人，在选购时要重视保险的三个时期，并注意产品的选择，进而完善每个成员的保障。

六.如何为家庭成员正确配置保险产品

1.你有没有听说过这样的事情：xx只给孩子买了保险，结果他自己生病了，得不到理赔。事实上，这种情况在我们的生活中并不少见。很容易告诉大家，这种情况的主要原因是家庭成员没有得到适当的保险，保险的顺序也很成问题，就是购买错误的保险！

2.那么，如何为家庭成员正确投保保险产品，以及如何为不同的人群确保适当的保险？

3.让我们一个一个地分析它们。

4.优先为家庭支柱配置完善的保障家族支可以说是一个家庭的主要收入来源，不仅是为了未来，而且还为支持老年人的巨大生活压力提供了教育孩子鲲以偿还抵押贷款和其他负债。

5.也就是说，如果家庭的“支柱”下降，整个家庭将面临巨大的打击。因此，很容易确保每个人都应该在保险过程中优先考虑家庭支柱，其次，他们可以为孩子和老人选择适当的保险申请保险。

6.在决定优先考虑家庭支柱后，如何选择适当的保险来执行保障？

7.在这里，多保鱼建议您将首先投保意外险，然后选择健康保险类型，如果您有经济条件，请选择其他保险类型，如教育、养老等可选险种！

8.一定要给家庭支柱一个事故和健康类保障，以应对最大的风险事故。

9.在根据年收入分配保额确定好保险产品后，确定保额也非常重要。保额过低，保费可能为低，但风险发生后理赔不足，保额过高，保费可能略高，这将造成很大的经济负担。以意外险和重病保险为例，很容易保证意外险保费的好处，保额可以设置为年收入的10-20倍，越高越好；因为重病的治愈时间一般为3-5年，所以很容易推荐。

10.重大疾病保险可以设定为年收入的3-5倍，这可以补充患病期间的家庭收入损失。越早投保越好就越能获得离线保险的经验。首先，保费将相对便宜。根据简单统计，差异通常是1年，而保费每年支付不到2％。因此，越早投保，保费就越划算。其次，年龄越小，健康状况越好，通过健康审核越容易，并且能够减少延期承保、除外责任、加费承保和拒保的几率。

11.以终身为例，1岁至终身，30岁至终身，1岁至30岁，30岁，受个人身体状况和年龄的影响，保费也会更加不同！

12.很容易相信，既然不可能避免疾病和死亡，也无法预测事故或疾病，为什么不趁年轻尽早投保？

13.许多家庭目前正在进行保险，而且没有明确的计划。

14.只是听说哪个好就投哪个，很容易提醒大家保险是一种“风险转移”方法，这是影响一个人甚至一个家庭的重大事件。

因此，有必要制定一个好的计划，明确保险的重点，才能真正买对保险。

七.关于家庭保险配置的一点建议

1.今天来说一个很现实的问题，现在随着医疗技术的上升的，医疗费用也在逐年增长，那么生大病的人呢，有钱人还好，那没钱的人呢，怎么办呢？

2.有些人因为没钱看着亲人离去，这就是很难的选择，所以这个时候保险是很重要的。

3.我们应该正确对待保险。当你不使用它时，你会很高兴。当事故或疾病即将来临时，你不会对金钱问题感到不安。让我们来看看如何选择保险以及如何配置保险。首先，保险原则优先考虑保障家族的主要劳动力，这是经济支柱。因为一旦他们失败，他们将失去财政资源。当有更多的钱，然后配置老人和孩子。第二，关于保险购买时间越早越好！

4.市场上的保险一般是年龄越小价格越便宜，除了医疗保险中6岁以前的婴儿。

5.提前早买保障，尤其是很多终身。第三，关于保险类型的选择，首选是重大疾病保险和意外险。事实上，据我所知，家庭中的许多重大事故不是癌症就是意外。这两种情况最常发生没有调查和证据收集，请原谅哈。以我配置的保险为例。重大疾病保险，我有三种类型的配置：一是选保险种类较全的重疾，大多数保险公司都有此类保险，如平安的平安福重病 意外，但华夏常青树这种保险相对便宜，据说它现在已成为多重版本。

6.根据家庭的经济能力，这通常配置约为50万。二是配置一个特殊的防癌险，比如太平的全无忧，所有癌症都包括在内。三是配置消费型的，前两种是返还型，成本相对较高，消费配置更具成本效益，杠杆率越高，越老越贵，但普通家庭这个价格是可承受的。

7.支付宝相互保实际上非常好，采用成本分摊的方法，这个成本不高，建议添加。意外险，目前主要是交通意外险，这种普遍死亡或完全残疾将会丢失。一般来说，超过1000支付10年，保额1万，一般意外只有10万，而且是六十到七十岁。相比之下，华夏保证最长可达70年。建议尤其是有车一族都配置，不需要配置太高的座位险及驾驶险。这种返本型的，应该注意交通事故是按照交通工具计算的，而在路上，它们是根据一般事故计算的。这是我认识的朋友堂兄的女朋友。在一家三口巴士之后，斑马线被一辆汽车撞死。案件的一般情况计算在内。还要注意一个问题就是保险公司咬字嚼字玩文字游戏，这是保险的常见伎俩，也是最坑，普通人怎么理解这个？

8.要看清楚驾乘还是驾驶或者乘坐，以前有老版本现在还在售的。

9.这种类型的消费型通常为每年一到两百，即保额1百万，这更具成本效益。医疗保险，这是必要的医疗补充，因为前两个是条款只有赔付。例如，好医保，医保通等总结起来是配置重疾 意外 医疗的三种险，并有剩余资金配置寿险、教育保险分红保险。

根据家庭债务总额和孩子、家庭需要的费用总额来作为保额配置。最后，值得注意的是，家庭经验支出中的保险比例一般控制在10％。返本型的价格高，您可以选择消费者类型。另外，万能险本质上是一个理财险，不是很多人认为万能。

八.年收入10万的家庭要如何配置保险

1.现在很多家庭有这种焦虑，有保险的意识，但是没有保险的知识，面对保险就是一脸茫然；另外，还有一些家庭，就拿年收入10万的家庭来说好了，有各种贷款要还，还有抚养小孩和老人，与思安有限，但是又想买保险，这个时候预算有限怎么办？

2.那么我们要看看这类家庭的风险点：1两人都要去上班，经常外出，孩子还年轻，还不知道如何保护自己，然后事故风险是首要考虑因素；2随着年龄的增长，重大疾病的概率增加，虽然单位也有社保，但只能报销住院费用，自费药物、自筹项目没人那么，此时，你需要一个可以自费报销的百万医疗险；3住院治疗报销，但没有人因不幸患病后的收入损失和康复费用报销。

3.还有孩子的教育和父母筹集的资金，第三个需要是重疾保险计划；4上面提到的两种风险管理良好，成人需要另外考虑一种风险。

4.试想一下，如果由于疾病导致死亡，意外不赔付，重疾赔钱，最后一个人仍然没有留下，总要给家里留一笔钱，毕竟家里有抵押贷款，最后，我们还需要一个定期寿险。

5.那么根据上述家庭的年收入，每年10万，考虑到家庭抵押等因素，那么全家保费不应超过总收入的10％。在分析了各种风险之后，我们必须明确一个关键点是确保夫妻赚钱的能力，建立风险杠杆账户，并将重疾、事故带来的家庭经济损失转嫁给保险公司。

6.计划如下：整个方案保障全覆盖，每年保费支出为：9541元，占年收入的5％，两对夫妇收到保障如下：意外死亡：事故50万 定期寿命50万，可补偿100万意外伤残：赔偿最高为50万；疾病死亡：定期寿命50万，可保持60岁，孩子是安全的成人；重疾保障：不幸罹患重疾，可用损失300，000；罹患在生病的情况下，你可以获得150，000；罹患轻症，你可以获得90，000；住院治疗：最高报销金额为300万罹患癌症可报销600万意外门诊：最高可报销2万，意外门诊就足够了对于风险转移到途中，更多资金和更多的配置方法，更少的资金和更少的配置策略。

7.对于不同的家庭，解决问题的解决方案是不同的。合理的组合，高品质的组合，可以为看似不完美的产品提供完美的解决方案。当然以上的保险方案仅供大家参考，我们需要知道的是每个家庭的需求和实际情况都是不一样的，要多方面的考虑到家庭的各个因素，这个是我们需要注意的，适合自己的才是最好的。

九.年轻人的保险如何正确配置

1.如今，保险业的迅速发展，很多人开始有了保险的意识，特别是现在的年轻人，教育水平的上升，保险的意识和风险防范的意识更加强烈，所以对于这类人群的保险需求来说，咱今天就来详细的分析一下这个阶段的人要如何配置保险。

2.我们先来谈谈保险的类型，基本健康保险包括意外险，住院保险，寿险和重大疾病保险。意外险：事故赔偿死亡，残疾，磕磕碰碰，猫爪狗咬等，包括意外伤害，意外死亡和意外医疗。住院医疗保险：为了补偿因疾病住院期间进行赔偿，支付多少报销费用。重大疾病保险：由于因医院疾病和晚期康复费用而无法工作而导致的收入损失补偿。报销的方法是，只要达到严重疾病的诊断或达成疾病约定的疾病状态，就可以用诊断证书获得大量补偿。寿险：主要是保障死亡和完全残疾。除了合同的死亡如酒后驾车，吸毒，自伤，战争等，只要死亡或完全残疾，你就可以获得保额赔偿。那么年轻人如何选择保险呢？

3.不同年龄组面临的风险不同，收入结构不同，因此保障类型也有一个侧重点。20-30岁：特点：刚踏入社会工作，大多是单身，健康，喜欢提前消费，月光族，一人吃饱全家不饿。但开始考虑存钱以准备结婚。主要风险：对于每天的办公室工作人员来说，最大的风险是事故，尤其是车祸。在保险公司的前十大事故中，前十大事故占私家车事故的90％。建议配置：完整的意外险，寿险和医疗保险，最后是重大疾病保险，因为越严重的疾病保险越便宜，年龄越小的费率越便宜。

4.如果您没有足够的预算，您可以购买消费型重病保险，以获得高达保额。30-40岁：特点：已经建立了一个家庭有了孩子，生活的压力集中在家庭的最高支柱，职业生涯达到顶峰，大多数人缺乏锻炼，他们处于亚健康状态。

5.主要风险：年轻时不健康的工作和饮食导致身体出现一些小问题，业务处于高峰阶段，发生更多事故和意外风险。

6.抵押贷款汽车贷款上有老下有小，支出压力更大。推荐配置：意外，严重疾病，寿险和医疗保险。40-50岁：特点：儿童即将成为成年人，他们开始考虑支付孩子买房和结婚的费用。他们的职业生涯稳定。父母需要在六十或七十岁时经常去医院。同时，它也是该年龄组主要疾病的高发病率。主要风险：事故，重大疾病和父母问题以及老年问题。推荐配置：重大疾病保险，住院保险，意外险和养老金。注意事项：在单一时期内，保费占年收入的10％。在有了家庭之后，保费占家庭年收入的15％-20％。保费压力太大影响生活质量而续保，保费太小而无法达到保障效果。保险不必追求一次到位，而是一个动态的改进过程。根据我们目前的收入水平，收入和支出，资产负债表确定为保额，保险类型的优先级根据每个阶段的风险确定。我们都喜欢赚钱，这是可以理解的，但财务管理的原则是先在保障之后理财，只有保障是全面的，否则更多的钱将被医院偷走。

7.以上就是作为现在的年轻人来说，多保鱼做出的投保建议。要是想要来了解的更详细的内容，或者想要更适合自己的投保，建议选择专业的保险代理人来为你专门规划一款适合你自己的保险配置。

十.怎么样做一个合理的保险组合?

1.做一个合理的规划要看很多方面的因素，比如你的家庭结构，你的收入状况，收支比例，需要哪些方面的保障等等。

2.不过可以简单的跟你说一下。其实对于家庭理财规划来说，主要结构有3大部分，资产配置为现金，保障和低风险投资，高风险高收益投资，如果你没有做其他的投资，都用保险来代替的话，就是银行存款，大病险，万能险，分红险或投连险的一个组合(稳健的客户可以选择分红型的，想最求高收益可以承受风险的可以选择投连险)因为最近经济市场的影响，投连险不是建议你去买。

3.您可以选择稳健的投资方式。但是其中的大病险和意外险是必须买的，这个险种可以保障您的家庭财产不会受到损失，但发生重大疾病或意外时他就可以派上用了，而不用您去动用你的银行存款或股票基金里的钱。

4.可以对于你的整个资产有一个稳固的作用！

5.还可以选择一款万能险作为补充，万能险既可以充当现金的部分也可以混在保障和低收益的这一部分，其实万能险也是一个很不错的险种！

6.你也可以多了解一下！先交流这么多吧，有机会我们再聊！有什么可以交流的我们再联系啊！