最近很多小可爱们在寻问关于重疾保险一般的解答，今天籍编为大家精心筛选9条解答来给大家权威解读！ 有87%用户认为重疾保险一般(重疾保险一般重疾能报几次?)值得一读！

一.重大疾病保险分为哪几类

1.重疾险，顾名思义就是重大疾病的保险。这个字面上的意思大家肯定都知道，但具体的重疾险是怎样的呢？应该很多人都是一知半解，甚至是根本就不知道，所以多保鱼现在给大家科普一下。

2.重大疾病保险分类有很多。购买产品时，大家需要知道自己需要什么类型的重大疾病保险。定期VS终身在保障期间，重大疾病保险分为定期重疾和终身重疾。事实上，它并不严谨。还有一年期的重病保险，这个稍后会说。定期重疾，通常为30年，或保到60岁、70岁、80岁。顾名思义，终身重疾就是保终身的。=两者的区别主要体现在价格上，定期价格较低，终身的较高，所以适合的人群不同。定期重疾可以用较少的保险费用购买高保额，并具有较高的杠杆率。如果您不是家庭的主要收入来源，或者将将定期的年限延伸到不是主要收入来源的后，可以抵御大部分风险。但是年纪越大，患严重疾病的风险就越高。研究表明，70岁以后的人比70岁以前患癌症的可能性要大得多。因此，如果经济更宽松，预算更充足，或者老人生活缺乏安全感，那么你可以考虑选择终身重疾保险。还有一年期的重疾保险。这种产品的价格是便宜，但不灵活。它与医疗保险非常相似，续保是一个大麻烦。如果经济不是很紧张，则不建议这样做。单次赔付VS多次赔付在单次赔付重大疾病保险一次赔付后，合同终止。多次赔付重疾险一般会将几十种或数百种严重疾病分组一般会将相关疾病分组为一组，在赔付之后，该组重疾疾病终止，如果被保险人患有其他组的疾病，该组重疾疾病可持续至赔付。

3.多次赔付严重疾病比单次赔付严重疾病更昂贵。选择时，必须优先考虑确保足够的保险范围。在充分条件下，考虑赔付次数的问题。很难定义单次赔付和多次赔付哪个更好，毕竟没有人可以保证会生病几次，零次、一次还是两次？

4.没有人能肯定。

5.只能建议如果你一定要选择，一定要选择多次赔付，你必须考虑两次重病给付之间的等待期。时间间隔当然尽可能短。消费型VS返还型消费型和返还型之间的区别在于没有存储功能，后者的价格通常是前者的两倍多。在没有风险的情况下，前合同到期，资金消失；后一个合同到期，并且可以根据一定的回报率返回更高的保险费用。

6.这是否意味着返还型重疾险优于消费型重疾险？

7.绝对不是这样的。每年支付保险费用用于理财，即使是简单的银行定期存款，收益率也会高于分返还型重疾险，还未考虑通货膨胀。

8.因此，无论是返还型的重大疾病保险还是分红型的重大疾病保险，它都不如消费型那样具有成本效益。除非你是一个不了解一点财务管理的家庭，否则你真的想把这种类型的重大疾病保险作为“存折”，那么确实也无法阻止。

9.总之，大概的重疾险的分类就是这样的，大致分为三类，当然要细分下去的还有一年期的和长期的重疾险，不过大家接触比较多的还是以上的三种，其他的问题多保鱼会在其他文章展现。

二.重疾险保额多少才合适呢？

1.重疾险的保额，首先要先覆盖治疗费用。保险保障的是未来不确定的风险，未来10~20年才是重疾险发挥作用之时，切忌因保费造成过大的生活压力。

2.一般建议保费不高于全年收入的10 (这是上限)，作为经济补偿的重疾险保额定为年收入的3-5倍为佳。市面上很多优秀的重疾险产品，中症赔付2次，比例可以走到60 ，轻症赔付3次，比例也30 起步，保费也不贵，有兴趣可以移步这里：《重大疾病保险价格表，哪款重疾险最便宜》给孩子买重疾险：除了保障基础的治疗费用外，父母还要考虑到因陪孩子治病而产生的收入损失。

3.中年人买重疾险：重疾保额除了考虑治疗费，康复费用外，还要衡量下因身体原因导致的后期收入中断缺口。给老年人买重疾险：为了防止保费倒挂，年龄过大时我们是不建议买重疾险的，而且老年人健康告知恐怕也很难通过，如果购买就要考虑除了治疗费用外，后续的康复疗养费用，比如聘请护工等。

三.重大疾病保险怎么买，买多少钱的重大疾病保险合适？

1.重大疾病保险有很多的种类，分别为消费型、返还型、定期、终身、分红型和非分红型，其中分红型又分为美式分红现金分红和英式分红保额分红，每一种适合的人群不同，每年所交的保费也是有很大的不同。

2.所以，要购买到适合的重大疾病保险，还得根据你的具体情况和需求来选择。至于花多少钱来购买重大疾病保险，可以通过保额来倒推出保费。比较合适的重疾险保额为自己年收入的5倍左右，比如说你的年收入是10万，那建议购买50万保额的重疾险，这样倒推过来的保费也就产生了。

四.重大疾病保险指什么？

1.重大疾病保险编辑重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

2.根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。目录1保险历程2保险作用抵御风险确诊即给付专款专用人人适合3保险类型按保险期限划分按给付形态划分4保险规范前言适用范围使用原则相关规定非保障范围除外责任术语释义相关规定附则5投保事项诚信为先弄清条款保管票据合理搭配6投保指南1保险历程重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这重大疾病保险一产品创意的。

3.他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。

4.为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

5.1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。2保险作用抵御风险据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达718 。

6.当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上还不包括恢复费用和误工费用那么，我们靠什么来抵御这突如其来的风险呢？

7.重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。

8.即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。

9.重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

10.三是不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的。重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

11.确诊即给付购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

12.例如：一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。

13.假如年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔那么这个15万就是所谓保障最数字化的体现。

14.专款专用如果说我们每十个人当中有九个人是因为重大疾病而身故，那么未来在重大疾病面前，我们是否有一笔钱可以专款专用呢？

15.有人可能会认为，如果高龄罹患重疾，所赔保险金大多数的资金都是自己过去积累的，感觉似乎不划算。

16.事实上，保险保障是一个过程，而非一个片段。在同一个条款下人人平等，重大疾病保险前期的保障功能，使得保险公司承担了巨大的风险机会，这是毋庸置疑的。

17.因为重大疾病风险是不可预知的，谁也不能断言自己何时会得病，我们不能等自己第四个馒头吃饱后来埋怨不该吃前三个馒头，我们也不可能一上来就吃第四个馒头。

18.人人适合有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？

19.1社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。

20.2中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。

21.不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。3社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

22.4社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。3保险类型按保险期限划分定期保险以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。

23.需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。终身保险终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄如100周岁时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。

24.一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。按给付形态划分额外给付保险需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。

25.也就是三十岁这一年只需要四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。提前给付保险需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险，属于消费型险种。

26.身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。在这里，凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。

27.例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。

28.如果终身寿和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止的哦。至于为什叫提前给付，据说某公司的条款是只要确诊就会先支付50 的保额理赔独立给付保险独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全独立的，并且二者有独立的保额。

29.如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止，如果被保险未患重大疾病，则给付死亡保险金。

30.此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。比例给付保险按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。

31.当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。

32.回购式选择型保险回购式选择型重大疾病保险产品，在我国尚属空白。该型产品是针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计的，其规定保险人给付重大疾病保险金后，若被保险人在某一特定时间仍存活，可以按照某些固定费率买回原保险额的一定比例如25 使死亡保障有所增加，如果被保险人再经过一定时期仍存活，可再次买回原保险总额的一定比例，最终使死亡保障达到购买之初的保额。

33.回购式选择带来的逆选择是显而易见的，作为曾经患过重大疾病的被保险人要按照原有的费率购买死亡保险也有失公平。

因此对于“回购”的前提或条件的设计至关重要，是防范经营风险的关键。主险捆绑附加多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病，无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在八十岁左右。参考资料重大疾病保险

五.想买一份重疾险,投保多少保额适宜?

1.买保险就是买保额，保额就是发生风险后，保险公司最高能赔多少钱。很多人不知道怎么确定一个合理的保额，我相信这篇文章可以帮到你：保险买多少保额合适？

2.说说里面的门道重疾险的保额多少合适？最好是根据自身的实际情况来定，具体怎么定？感兴趣可往下阅读：要把保额定在合适的范围内，不能太高或太低。

3.保额过高：保额高，收取的保费也多，昂贵的保费会让家庭经济负担加重，就太没有意义了。保额过低：不足以抵御风险带来的损失。通常来说，一场大病的治疗费用一般是30万元，如果你只买了10万保额的重疾险，根本就不能发挥什么作用。

4.说到保额的选择，重疾险是被问到最多的险种。这种险种保额的多少是靠什么来决定的呢？

5.下面我来简单的说一下：重疾险：大病的平均治疗费用为30-50万元，相对应的保额至少也要买到30万，如果是在大城市的情况下，因为生活花费更高，保额也要提高到50万元。

6.如果是家庭的”顶梁柱“，在此基础上还要增加3至5年的收入损失，以降低康复期间家庭经济生活压力。以下是我花了很多时间去对比，挑选出的高性价比重疾险，详见：十大值得买的热门重疾险大盘点！

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六.重疾一般保多少合适？

1.看重疾险的保障范围，结合自身情况，估计发病风险；看保障期限，一般年龄越大发病概率也越大，所以尽量考虑长期的；保费的支出，应为年收入的10 —15 ，保额最少设定为10~20万为宜。

但应具体问题具体分析。在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。最好投保大的保险公司的产品，偿付能力有保证。

七.重大疾病一般有多少种？买重大疾病保险要包含哪些重大疾病？

1.癌症癌症脑肿瘤扩散与心脏相关的疾病心肌病需要进行外科手术的冠状动脉病心脏病发作心瓣及结构性手术原发性肺动脉高血压大动脉外科手术与神经系统相关的疾病阿耳滋海默氏症肌萎缩性脊髓侧索硬化1植物人1细菌感染脑膜炎1良性脑肿瘤1脑部外科手术1昏迷1克雅二氏症1脑炎1严重头部创伤1脑膜结核病运动神经元病2多发性硬化症2肌营养不良2瘫痪2柏金逊病2脊髓灰质炎小儿麻痹症2进行性延髓瘫痪2进行性核上性麻痹2中风与主要器官及功能相关的疾病2慢性肝病30。

2.复发性慢性胰脏炎3末期肺病3肾衰竭3主要器官移植3坏死性筋膜炎3肢体切断3系统性红斑狼疮而并发狼疮性肾炎其它严重疾病3因输血引致的爱滋病3障碍性贫血3失明40。

3.克罗恩氏病4失聪4伊波拉4象皮病4暴发性病毒肝炎4失去独立生活能力4丧失语言能力4严重烧伤4肾髓质囊肿病4因职业感染人类免疫缺陷病毒50。

4.严重类风湿关节炎5末期疾病5完全及永久伤残一般香港保险是这些都包含，但是不同的险种可能会不同，有些会增加保障条款，而有些会减少保障条款。

八.重大疾病保险买多少合适

1.购买重大疾病保险时保险金额至少要在10万元以上，这样才能在风险来临之时，起到遮风避雨的保障作用。现在许多保险公司都有重大疾病保险，而且经常会在宣传时强调保障疾病的种类，也常常会比较各家产品所保障重大疾病的数量。

2.但是投保人不能忽略的一点是，重大疾病保险重要的不仅是数量，还有它确实能够提供保障的疾病种类及保险金额是否足以支付治疗费。

3.这里是一些保险公司重大疾病保险产品所保障的疾病释义及一般的治疗费用。癌症(亦称为恶性肿瘤)：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤。治疗花费：5—20万元，平均12万元。慢性肾功能衰竭(亦称为尿毒症)：指双肾功能均出现慢性及不可逆转的末期衰竭，并已因此进行定期之肾脏透析或接受肾脏移植手术以维持生命。

4.治疗花费：每次平均435元，一年5万元，平均8万元。再生障碍性贫血：指因慢性及永久性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血，中性白细胞减少及血小板减少，经骨髓检查确定为再生障碍性贫血。

5.治疗花费：0———20万元，平均15万元。脑中风：指由于脑血管意外产生脑出血(不包括蛛网膜下腔出血)、脑血栓形成或脑永久神经损伤指事故发生六个月后，被保险人经神经专科医生认定，仍遗留下列残疾之一而无法复原者。

6.治疗花费：5万元以上，平均8万元。急性心肌梗塞：指由于冠状动脉血液供应不足而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时符合下列条件：典型之胸痛症状、最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象、心肌酶增高。

7.治疗花费：早期发现12万，血管复通手术5万以上，平均9万元。严重烧伤：指根据临床鉴定中《新九分法》对烧伤程度及烧伤面积的评定标准，体表烧伤面积达到20 或20 以上且烧伤程度达三度。

8.三度烧伤的标准为皮肤(表皮、真皮或皮下组织)全层的损失，累及肌肉，骨骼，软组织坏死，结痂、最后脱落。

9.治疗花费：换肤，完全医好至少20万元以上，平均10万元。冠状动脉外科手术：指因冠状动脉疾病而接受一条或以上冠状动脉的开胸手术，但不包括血管成形术，激光治疗或其他在动脉之内做的手术。

10.治疗花费：一条桥5万元以上，平均5万元。重要器官移植手术：指因下列脏器出现病变，并经一般治疗无明显效果，基于医生建议，已接受相应的器官移植手术：肾、心脏、肝、肺、骨髓、角膜、胰腺。

11.治疗花费：肾移植手术10万元以上，平均10万元。可见，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元，因此在购买重大疾病保险时保险金额至少要在10万元以上，这样才能在风险来临之时，起到遮风避雨的保障作用。

九.重疾险保额到底多少才合适

1.很多人都和多保鱼说，保险买的贵的是不是就是比较靠谱的，其实不是这样的，不谈价格的服务，不就是耍流氓吗？

2.你都在买保险了。

3.你应该还挺关心金钱的。否则，就不买保险，无论如何，有很多的钱，什么事发生了都不怕呗。什么时候买？

4.一般来说，越早购买越好。经济条件允许时，首先配置长期重大疾病保险。真的不行，先购买医疗保险，并有条件迅速填写重大疾病保险。保额有多合适？

5.保额与个人的年收入有关。不是每个人都要三百五十万。你应该用保险赚大钱。太多保额，价格太贵了。保额太少了，但还不够。一般来说，您的个人年收入可能是2至3年。重症疾病保险是赔付型保险，除了治疗。更大的责任是抵制疾病的隐性费用，失去工作的成本，机会成本等生病后的各种隐性开销。如果你生病了并且无法工作，如果你没有收入，那么使用危重疾病保险到保障。用医疗保险支付报销费用随着个人年收入的增加，您可以动态配置重大疾病保险。在早年低收入的情况下，你不必购买三五百万的保额，首先购买自己的保额保险，先是保障，不是裸奔。慢慢等待你的收入，并继续增加保额。这里的风险是，当我想稍后增加保额时，可能是因为身体状况不好，而且保险延迟了，所以第一次购买重病保险不能太低。

6.目前它适合2到3倍。家庭保险不应该给一个人增加太多的保额，这取决于每个家庭和家庭的经济责任。更重要的是，整个家庭都有保险，所以使用保险的机会更大。买定期还是买终身？

7.年轻人30岁以前优先考虑常规疾病，中年30岁以后直接终身重疾。年轻人的收入状况尚未达到顶峰。保额配置的点数较少，终身不需要保障时间。要在年轻时花费过多的时间在保费上，最好花钱去改善自己或做其他更有意义的事情。这是买房贷款的一个原因。还款金额应与偿还贷款的能力成比例。年轻人没有钱支付如此沉重的贷款，但中年人在赚钱时无法承受这些压力。哪个年龄组应该承担应有的压力和责任，并且不要将所有未来的压力都放在当前的水平上。还有一点需要注意的是，当你年轻的时候，有这么大的贷款偿还压力不利于资金的早期积累，这阻碍了你的中年人混居。

8.在后续保险方面，年轻人有资金，后续保险并不太难。收入是一个人的高峰期，身体不允许增加保险。有必要把保险到位，保额加足够，保障时间填补。终身也经常取决于个人的具体情况，以上是大多数人可以参考的想法，而且每个人的情况可能不同。考虑到通货膨胀，每个人的职业，家庭情况，终身仍然需要定期再次讨论。重疾险的怎样配置？

9.危重疾病保险现在更新得太快，有时一个月内会有一些高价保险。这个行业正处于变革时期，互联网保险即将到来更加透明，价格，保障服务越来越清晰，不像早期的推销员。再加上像支付宝这样的公司，将会有越来越多的保险值得购买。因此，我建议年轻人没有必要全面分配所有重大疾病保险项目，并为进一步保护留出空间。或者这个原因，保险保障就足够了，其他钱做其他事情并不好。多次赔付仍然是赔付？

10.年轻人购买纯消费型就足够了，病情严重赔付，额外轻病，保额豁免。中年人可以考虑更全面的保障，如多次赔付。多次赔付是一种不同的疾病。一个人一生中患有两种以上不同疾病的几率仍然很小。除了选择每个保险外，要注意多次赔付的条件，看分组情况，多次赔付间隔等等。需要附加身故赔付吗？

11.重病保险纯消费型更具成本效益。如果你想让保障死掉，最好再添加一个寿险。捆绑包通常比拆包更贵。怎么选择缴费时长？

12.支付时间越长越好，购买房屋贷款的原因。付款时间越长，一旦发生严重疾病，由于保费豁免，您可以支付更少的费用。以上就是我们在选择重疾险保险的时候需要注意的地方，特别是重疾险的保额要多少才合适，选择定期还是终身呢？

这都是大家需要在投保的过程中需要注意的地方。