最近很多老铁在寻问关于重疾险消费型的保险的解答，今天其编为大家搜来7条解答来给大家独家解读！ 有78%老师认为重疾险消费型的保险(重疾险消费型的保险推荐)值得一读！

一.纯消费型的重疾险有哪些？

1.学霸说保险，专注保险测评！消费型重疾险是重疾险中的其中之一，为了让大家更好了解重疾险以及消费型重疾险，我给大家准备了市面上热销重疾险的产品对比表：《全国136款热销重疾险对比情况》首先为大家说说什么是消费型重疾险：消费型重疾险：是一款保费便宜，保障具体的重疾险。

2.不过当在保障期和到期时并没有罹患重疾，都不会返还保费。接下来为大家讲讲消费型重疾险的亮点：价格便宜：消费型重疾险的保费是很便宜的，低保费可以得到高保额，价格杠杆高，是很多人可以首选的重疾险产品种类。

3.保障时间灵活：消费型重疾险提供了保障期限供我们自行选择，比如10年、20年、30年或者70、80岁乃至终身，可以根据自己的需求选择保障期限。

4.消费型重疾险不足之处我也为大家讲讲：现金价值低。现金价值意思是投保人要与保险公司解除合同时，这就需要保险公司退还给投保人钱。可是消费型重疾险的现金价值不容乐观，到期后现金价值就宛如空壳。由于没有包含身故责任，也就不存在消费型重疾险赔付身故的可能。其实，这个问题也不能完全当作劣势，毕竟消费型重疾险主要是保障疾病的，所以身故不理赔也是符合情理的。综合考虑，消费型重疾险是值得大家购买的。因为它的价格是很多人可以承担得起的，在保障方面也是很全面的；大家可以看看我写的关于消费型重疾险的文章，在这里为大家解释为什么要购买消费型重疾险：《为什么要选消费型重疾险？

5.如果不出险保费岂不是白交了？》在这里，我给大家整理了一份热卖重疾险产品盘点，大家可以看看：《十大高性价比的热门重疾险盘点~！

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二.请推荐一款重大疾病保险品种！（消费型

1.美国友邦保险的安益重疾保险，34种重大疾病，投保年龄30天-60岁，可续保至69岁以10万保额为例，28岁男性，290元/年。

28岁女性，350元/年。不过不知道你是什么地方的，友邦保险不是全国范围内都有分支公司的。

三.消费型重疾保险比较返还型重疾险如何选择

1.“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。

2.事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。误区一：只看中返钱，不关心保障其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。

3.而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。误区二：到期返还，才能发挥理财功能保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。

4.比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。

5.误区三：消费型不返还，不赔太亏很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？

6.消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！

7.选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。

8.当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。

9.哪些人群可以考虑购买返还型保险？

10.家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10 ，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。

11.而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？

12.而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。

13.总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。

14.在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！

15.2019年六款新品重疾险对比看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。

16.桐心守护前十年重疾保额增幅50 ，不单独限制投保及出险年龄重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20 ，再高一点的可能达到35 ，看起来35 的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。

17.唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50 ，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！

18.另外，桐心守护重大疾病保险150 保额赔付保障最高可持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。

19.而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。

20.桐心守护99 1种疾病赔付，真正覆盖“癌症” “非癌症”保障单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。

21.这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？

22.与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症” “非癌症”全面覆盖。

23.首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。

24.某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。

25.”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。

26.也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。

四.重大疾病保险怎么选，这五大重疾险告诉你

1.随着近几年重疾险的高发，人们的保险意识也在提高，很多人开始主动的去购买重疾险，但是很多人发现，重疾险原来不是一种，有好多种，有消费型重疾险，定期型重疾险，终身型重疾险，分红型重疾险，多次赔付的重疾险，这么多的重疾险要如何挑选呢？

2.多保鱼整理了一下，大家可以来了解一下。

3.消费型重大疾病保险现在支付宝啊京东啊正在销售消费型重大疾病保险，保费便宜，保障内容简单，买一年管买一年，费率随年龄增长，常限制保额和购买年龄，如只买20万，只能买50岁等。

4.但实际上，我们必须知道，一个人患重病的可能性从50岁开始迅速增加。如果你只购买这样的产品，当你真正需要保障时，你可能会发现自己以及裸奔了。因此，如果您要配置这样的重大疾病保险，您需要注意产品的一些限制。购买一年管一年的产品也存在问题。如果产品停售，则不能为续保。如果您购买新的，您需要重新检查健康状况。有时我们的健康状况会在一两年内发生变化。例如，常见的三高，糖尿病，曾经患有这种慢性疾病，尚未达到理赔的水平，但很难购买新的保险产品，如果你停止保险，它就有点悲剧了。

5.所以我认为消费产品可以作为暂时改善保额的辅助手段，但它不能成为你唯一的重疾依靠。定期型重大疾病保险这是相对于终身类型的重大疾病保险。定期型的重大疾病保险的形式是支付多少年，然后保护多少年或保存多少年，然后到期返还所交保费或者不还等，它有超过消费型没有的优势。

6.它可以在保证的时间段内提供保障，而无需担心断保。价格比终身型便宜，因为严重疾病的概率随着年龄的增长而增加。年龄越大，保费越高，患重病的概率越高，理赔的概率越高，因此定期型的重大疾病保险便宜，因为可能没有补偿。

7.这个定期到底订到什么时候比较合适呢？

8.如果您购买了80岁的严重疾病保险，但是在81岁之后，有一种严重的疾病？这个时间点有谁能掐指一算算出来呢？任何风险都是任性的，就像风雨来临时的雨雾一样，所以我认为我们可以依靠终身型的重大疾病保险。

9.定期重病保险可用作重大疾病保险保额的补充。如退休前保额补充等。终身型的重大疾病保险刚刚分析了两个短期危重疾病保险，现在谈谈终身型的重大疾病保险，终身型的重大疾病保险确实比较贵，一个是因为付款方式，它是交20年保终身，相当于提前支付旧的保费，严重疾病的消费型为交一年管一年，无论是否支付；第二个是因为保险费率和风险的发生概率与产品赔付的概率成正比，发生概率越高，赔付的概率越高，所以费率越贵，而终身型的重疾险是一定会理赔的，它可以通过三种方式返回给我们或我们的家人：第一，有一个严重的疾病理赔，第二个不幸直接身故理赔。

10.第三是取出现金价值并花掉它。它相当于过去为保障支付的利息。与前两种严重疾病不同，可能无法花钱。终身型的严重疾病肯定会以某种方式回到我们手中，因此价格昂贵且昂贵。因为它保证终身，我们可以随时获得保障。我们不必担心脱保断保。当它是续保时，我们不必担心保险公司对健康状况的审查。只需要安心交费，等着理赔就行。这不就是我们追求的稳定的终身幸福吗？

11.所以每个人都应该有一个保障终身重大疾病保险。分红型的重大疾病保险这是一种神奇的疾病，因为你购买后，每年保费不变，支付20年保护终身，但它保额会长大，时间越长，就越可能加倍，翻倍翻几倍都是有可能的。

12.如果孩子出生时有500，000分红型重大疾病保险，并且在60岁时发生严重疾病，则可能会得到一两百万理赔。

13.它的本质有点复杂，但并不复杂。如果消费型重病保险是一块价值100元购买一块钱的保额，那么终身型的重大疾病保险就是让你付两块钱，一块钱用来买100元的保额，还有一块钱存在保险公司给你投资增值用来支付你将来需要交的保费，所以你只需要支付20年，但你可以在终身享受保障，然后是分红重疾的类型是你支付3块钱，其中一笔钱用来买100元保额，剩下的两块钱都交给保险公司帮你投资赚取收入，20年后帮你付钱剩下的保费，还每年分配一些钱来帮助你增加保额，你有一个严重的疾病保险，将继续增加你自己。

14.因为我们有通货膨胀和货币贬值，孩子出生时可能已经足够购买500，00保额，但这对他漫长的未来来说肯定是不够的，所以一份分红型重疾就可以陪他度过悠悠岁月，和他一起长大。

15.如果经济允许，我们可以考虑现在和将来。如果预算有限，那么目前总会有足够的保障，因为我们谁也不知道风险和明天的太阳哪个先来。多次赔付型重大疾病保险这是一种在市场上非常火爆的重大疾病保险产品。该产品的赔付疾病类型有轻症严重疾病，有些还可以补偿轻症或几种严重疾病。每个产品都满足于需求。如果有这样的产品，就意味着有些人有这样的需求。想要在世界上购买保险的人是那些后来生病的人。我们的很多客户也在理赔后会问公司我还能再买保险么？

16.目前的市场情况是，一旦生病几乎没有产品购买，只能依靠社保，但我们对产品做了调整，推出了多次赔付产品，万一客户理赔了，没关系，保障还在，还可以赔，虽然多次赔付产品现在有一些限制，但对于病人来说，或多多少少有点保障总比啥都没有强吧。

17.病的人实际上很可能会引起新的疾病。生病的人也非常紧张，因为他们害怕拖延家人。如果他们有多次赔付保障，那对他们来说是一种很好的药。因为目前多次赔付的概率不高，所以市场上的多次赔付产品都不是很贵，估计随着未来理赔的价格飙升，价格会继续上涨，所以建议朋友们赶紧下手买一份傍身，毕竟我们可能是会活到100岁的一代人，并且生活一两种疾病是一个很可能的事件。

18.有这样一种方式，保障保险的杠杆是如此之高？

19.花一万来获得500，000保障？那些无法存钱的人更不用说钱了。

20.月光族更不用说，你每个月都月光，你什么时候可以省50万，给自己做健康基金呢？

21.你是不是常常深夜在被窝思考人生，觉得活着好累，都不敢生病？那是因为你没有购买保险。

22.如果你买了保险，你就会觉得自己生病了。您也可以在医院安心的玩手机。住院津贴高于工资，真好。以上就是多保鱼给大家风险的关于重疾险的五大险种，大家在选择的时候可以根据自己的额需求和实际情况购买，配置一定的重疾险还和很重要的，值得我们去好好的选一选。

五.消费型的重疾险哪种好？

1.学霸说保险，专注保险测评！在重疾众多种类之中，消费型重疾险属于其中之一，我们在分析消费型重疾险之前，大家不妨来看看市面上的热门重疾险对比：《横向分析全国热门的136款对比表》首先下定义，消费型重疾险是什么呢。

2.消费型重疾险：主要是为疾病保障服务的；并且价格便宜。假设在保障期间和到期时没有患上重大疾病，保费依旧不会返还。那么这类的消费型重疾险有什么优点：价格便宜：消费型重疾险的价格是很便宜的，保费低却可以拿到高保额，价格杠杆高，是很多人可以首选的重疾险产品种类。

3.保障时间灵活：消费型重疾险的保障是可以灵活选择的，例如10年、20年、30年，到70岁、80岁甚至终身，都是可以灵活选择的，可以自行选择。

4.消费型重疾险不足之处我也为大家讲讲：现金价值低。现金价值的意思是当投保人要求解除合同的时候，保险公司需要退还的金额。只是消费型重疾险还是“消费”二字当头，到期后现金价值就宛如空壳。因为消费型重疾险不存在身故责任，身故发生也不会赔付。但不管怎么说，这个问题不能完全认为是消费型重疾险的缺点，毕竟这类型的重疾险主保疾病，身故不赔很正常。

5.综上，建议大家购买消费型重疾险产品。因为它的价格能让大部分人群接受，保障灵活全面；大家可以看看我写的关于消费型重疾险的文章，在里面会为大家仔细讲解为什么要买消费型重疾险：《消费型重疾险哪里好？

6.》文章结尾给大家分享我在购买重疾险过程中所做的产品笔记：大家不妨可以看下：《市面最值得买的重疾险盘点！

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六.消费型的重疾险适合哪些人群购买

消费型重疾险是针对返还型重疾险而言的概念，也就是保险到期后不返还保费，都“消费”掉了。特点是性价比高，较低的保费就能获得很高的保额。所以，消费型重疾险适合的人群：希望把预算用在风险保障上，而不是和理财、储蓄等功能混为一谈。保险预算较少的家庭或个人。

七.中国人保寿险有哪种消费型重疾保险

1.保险的保障规划是和家庭成员情况、收入情况、以及负债情况来综合考虑。根据以上情况来规划保障的额度。至于你关注的保障情况，适合的产品有很多比如太平人寿的卓越人生、康颐定期重疾等。寿险有消费型的和非消费型的，不知你怎么考虑，所以如果能进一步沟通，根据你的实际情况为你设计适合的保障方案。

2.中国太平的卓越人生定期寿险最低保额100万最低年缴费1万，保障至65周岁。按您的年纪1万元保费可获得150万--200万的寿险保额根据缴费期不同。如果选择缴费至60岁则保额为200万，缴费32年，保障37年，相当于每年1万元获得200万的纯寿险保障。

3.亦可选择100万定期重疾 100定期寿险。24岁女性同样保费可获得更高保额。具体保额的确定还需要根据您的家庭及工作状况具体分析。如果一个人能顺利承保，您的家庭成员包括孩子还可以投保卓越医疗报销最高400万/年，享受自费药报销，最高2000元床位津贴/天，特殊检查、特殊医用材料心脏起搏器、人工关节、人工晶体、血管支架、义肢、义眼、人造假体等、会诊费用、护理费、救护车费等。

4.无论生活还是做理财规划首先应该明确财务目标，包括：健康医疗保障、人身风险面前家庭生活保障、女教育费用预估准备金、养老生活确定保障、资产长期抵御通胀策略、资产传承。