达尔文2号重疾险怎么买(达尔文3号重疾险怎么买)
runsly
03-10 03:39
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沉寂了一个月的重疾市场,迎来了热闹的场面。


近两个星期,陆陆续续上线了多款备受热议的产品。其中就不得不提,一直相爱相杀的 超级玛丽 4 号 和 达尔文 5 号。


上周我们已经第一时间给大家横评过这两者,但限于文章篇幅等原因,并未全面分析达尔文 5 号。


达尔文 5 号是一款新定义的良心产品,这周我们单独把它拿出来全面测评,看看它有没有坑,需要注意什么?


主要内容如下:


  • 达尔文 5 号保障好不好?有什么不足?
  • 新定义重疾哪款好?
  • 达尔文 5 号附加条件要怎么选?


如果你没时间看详细测评,可以看下我们的总结:




达尔文 5 号是信泰人寿推出的第三款高性价比新定义重疾险,此前还有完美人生守护 2021 、超级玛丽 4 号。


作为一款单次赔付的重疾险,它到底有什么过人之处?我们一起来看一下。



表格信息很多,我们为大家总结出 2 个优势:


  • 重疾额外赔:60 岁前患重疾多赔 80% 保额 ,确诊癌症晚期还能多赔 30% 保额,最高可获赔 210% 保额。
  • 轻中症额外赔:60 岁前首次患轻症,额外赔 10% 保额;60 岁前首次患中症,额外赔 15% 保额。


除此以外,我们可以看到达尔文可以自由选择保 70 岁还是保终身,并且不强制附加身故责任,非常适合预算不足,想保到 70 岁的朋友


它还能选择癌症 2 次赔、心脑血管 2 次赔付,我们会在 第五部分 重点介绍,看下有没有必要选。


接下来先跟着我们的脚步,一起看下达尔文 5 号的疾病定义宽松程度。



重疾险能不能赔,关键还是看条款对疾病的定义。


为了帮助大家对比和了解各家保险公司的疾病定义宽松程度,我们的疾病定义库里收集了上百家公司,几百款的重疾险条款。



通过与资深核赔、核保老师沟通,我们可以准确判断一款产品疾病理赔的难易程度。


那么达尔文 5 号的疾病定义怎么样?我们接下来一起来看下。


1、高发轻症,保障全不全?

轻症就是早期的重疾,我们按照理赔的严格程度,分为了 5 个维度:


  • 严格
  • 较严格
  • 一般
  • 较宽松
  • 宽松


达尔文 5 号的高发轻症表现如下:



直接说结论:


达尔文 5 号 高发轻症表现还不错,但要注意:视力严重受损和慢性阻塞性肺病较严格


我们以视力严重受损为例,它需要同时满足两个条件:


  • 双眼中较好眼矫正视力低于 0.1;
  • 双眼中较好眼视野半径小于 20 度。


要求较为宽松的只需要满足其中一个条件即可,不过各家疾病都有一些稍微严格的,我们认为只要影响不大,不必太过在意。


2、其他高发疾病,差别大吗?

除了上面高发的 9 种轻症,还有 22 种其他高发疾病,我们一起看下:



如图所示,达尔文 5 号的高发疾病覆盖很广,而且只有 2 种疾病定义较为严格。


整体来说,达尔文 5 号的高发疾病表现比较好,大家可以放心选购。



除了达尔文 5 号,最近市面上新品不少。


没有比较就没有伤害,我们一起来看下相比之下,达尔文 5 号还值不值得选?



直接说结论:


  • 如果预算有限:完美人生守护 2021 和 达尔文 5 号 都能选保 70 岁,保障比较全面,价格也不贵。
  • 如果想保一辈子:觉得保障够用就好,更在意价格优惠,可以考虑 福满一生 和 康惠保旗舰版 2.0;想要保障全面,可以多加几百块钱,考虑 完美人生守护 2021 和 达尔文 5 号,还有轻中症额外赔。
  • 如果看重癌症保障:超级玛丽 4 号 和 达尔文 5 号 的癌症保障都不错,不同条件下患癌都能额外赔一些保额,还能附加癌症 2 次。


可以看到,达尔文 5 号无论是保终身还是保 70 岁都有一定的优势,一是价格上的优势,二是保障比较全面。


另外,关于超级玛丽 4 号和达尔文 5 号的癌症额外赔,超级玛丽 4 号更适用于癌症发现早,治愈良好;达尔文更适用于癌症发现即为晚期。



没有完美的人,也没有完美的产品。


达尔文 5 号在深蓝保实验室的放大镜观察下,也有两点不足:


1、投保限制比较多

一般来说,缴费时间越长,保费压力越小。所以我们都会建议大家按照最高缴费时间去缴费,比如能 30 年缴费就不要 20 年。


但达尔文 5 号对 30 年缴费有限制:


  • 选择保 70 岁时,年龄超过 30 岁投保,不能 30 年缴费;
  • 选择保终身时,年龄超过 35 岁投保,不能 30 年缴费。


另外,达尔文 5 号对于不同地区也有保额的限制,比如在黑龙江,最高也只能买到 30 万保额。


2、保险公司品牌小

相比一些耳熟能详的大公司,信泰人寿的知名度并不高,有很多朋友可能听都没听过。


我们整理了它的基础信息:



可以看到,信泰人寿的基本信息都正常,线下分支机构也还可以。



还是前面总结的,无论是保到 70 岁还是保终身,达尔文 5 号都很有竞争力,非常适合大多数普通家庭考虑。


此外,这款产品还能附加癌症 2 次、心脑血管 2 次,我们一起来看下,这些附加内容是否值得选?


1、癌症 2 次

随着医学手段的提高,现在癌症的 5 年生存率还是比较理想的,之前我们也问过专业的医生,到底癌症 2 次这个保障有没有必要?


这位医生是著名医学博士,目前担任某三甲肿瘤医院主任医生。




医生的回复是很明确的,癌症 2 次的保障是有用的


达尔文 5 号的癌症 2 次,无论是癌症的 新发、复发、转移、持续 都是可以赔 2 次的,具体如下:


  • 首次重疾非癌症:间隔 180 天后,罹患癌症,按保额的 1.5 倍来赔。
  • 首次重疾为癌症:间隔 3 年后,第 2 次罹患癌症,也能赔 1.5 倍的保额。


为了让大家更加直观的了解,我们整理了一个表格:



直接说结论:


无论是保终身还是保 70 岁,达尔文 5 号 附加癌症 2 次性价比都很高,预算充足的朋友可以考虑附加。


另外,健康保普惠多倍版 是一个不分组多次赔的重疾险,它的癌症津贴每隔 1 年即可领 40% 保额,最高可以领 3 次,我们觉得它的实用性很好。


但健康保普惠多倍版附加癌症津贴后,价格比达尔文 5 号贵了 7% ,所以达尔文 5 号的癌症 2 次赔还是比较不错,值得考虑。


2、心脑血管 2 次

达尔文 5 号的心脑血管 2 次赔,主要保障的是 较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症 这 3 种疾病。


具体赔付方式是:


  • 首次重疾非心脑血管疾病:间隔 180 天后,罹患心脑血管疾病,按保额的 1.5 倍来赔。
  • 首次重疾是心脑血管疾病:间隔 1 年后,第 2 次罹患同种心脑血管疾病,也能赔 1.5 倍的保额。


需要注意的是,如果前后两次都是罹患的严重脑中风后遗症,第 2 次必须是新发,这个就比较严格了。


我们也算过价格,附加上心脑血管后,男性大概会贵 16% 左右,女性会贵 10% 左右,在目前新定义的重疾里,不算贵的。


如果你看重这些心脑血管疾病,比如有家族史等的,可以考虑附加。

总的来说,达尔文 5 号算是目前新定义重疾险的优秀产品,它值得大多数人选择。

如果你预算有限,可以选保 70 岁;如果你预算充足,保终身也不会很贵。

当然,如果你觉得基础保障还不够,我们建议重点考虑附加 癌症 2 次,能让我们的保障更全面。

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你买重疾险了没?欢迎留言分享:)


我是深蓝君,专注保险测评,日常科普保险干货。

保险里的坑数不胜数,我们老百姓真的防不胜防。

为了更好的帮助大家,我呕心沥血整理了一系列知识干货,欢迎自取!

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