每个宝宝一出生就受万千宠爱于一身，父母希望把最好的一切都给宝宝。

但是也有不少宝爸宝妈吐槽，已经选好保险了，却因为宝宝早产买不了，宝宝现在肉嘟嘟的，身体也很壮实，很少生病，为啥就不能买？

别着急，小编今天给大家讲讲，早产宝宝应该怎么买保险。

早产儿怎么定义？

正常情况下，宝宝会在妈妈的肚子里待满40周，但是由于生理、心理或者生活环境的影响，导致很多宝宝不到40周就出来了。

早产儿一般是指胎龄小于37周，而且体重小于2.5kg的宝宝。

早产儿有哪些健康风险？

北京和睦家医院儿科主任杨明介绍，早产儿由于胎龄小，出生体重低，全身各器官系统发育不成熟，加上感染、缺氧、孕母健康问题等诸多原因，生存能力低下，生命力非常脆弱。

一些早产儿即使有幸生存下来，都有可能出现一些视力、听力、呼吸功能，或者体格、智力方面的缺陷。

早产儿怎么买保险？

早产儿的健康风险较大，保险公司在承保的时候会比较谨慎。

因为小孩子不承担家庭经济责任，不需要给孩子买寿险，所以这里不涉及寿险的投保。

意外险一般不涉及早产儿健康告知，早产儿可正常投保意外险。

这里小编重点讲下重疾险和医疗险：

1、重疾险

以市场上热卖的妈咪宝贝和惠宝保这两款少儿重疾险为例。

（1）妈咪宝贝是有涉及早产儿的健康告知的，当选择“有部分情况”后，会进入智能核保。

妈咪宝贝智能核保的过程会问到这两种情况：

A、如果早产儿投保时的年龄＞3周岁，且无并发其他疾病，可正常投保。

B、如果早产儿投保时年龄≤3周岁，或者有并发其他疾病时，会进入人工核保，不过大概率结果也是拒保的。

（2）惠宝保也是有涉及早产儿健康告知的，不过要注意的是，惠宝保对早产儿的定义是出生时体重小于4.5斤，当选择“部分情况有”后，也是进入智能核保。

惠宝保智能核保的过程会问到下面三种情况：

A、如果早产儿投保年龄＜3周岁，核保不通过。

B、如果早产儿投保年龄≥3周岁，且无并发其他疾病，且儿保资料检查没有异常，可正常投保。

C、如果早产儿投保年龄≥3周岁，但是有并发其他疾病，或者儿保资料检查有异常时，核保不通过。

总体来说，早产宝宝不满3周岁时较难投保重疾险，但是可以等宝宝长大到三周岁；

那时只要宝宝无并发疾病，且儿保检查正常，就能正常投保，而且对应的保费也不贵。

2、百万医疗险

有的百万医疗险虽然在健康告知里没有明确涉及早产儿，不过它会问到“过去2年或3年内是否住院”。

早产儿在刚出生时生命力很脆弱，都要住院观察一段时间，所以如果早产宝宝投保年龄不满2周岁或3周岁时，他会因曾经住院而被拒保。

有的百万医疗险的健康告知里会明确提到早产儿，这种情况下只要早产宝宝已满2周岁且生长发育正常，就能正常投保。

如果早产宝宝未满2周岁或者生产发育异常，那就会被拒保。不过宝爸宝妈们也不用焦虑，只要早产儿护理得当，等长大到2周岁以上，身体健康正常，还是能正常投保的。

四、早产儿还能买哪些保险？

1、少儿医保

少儿医保是每个宝宝最基础的保障，当孩子出生后，一定要尽早给他参保。

少儿医保没有投保限制，不涉及健康告知，每年只有几百块，可按照规定的比例报销社保内的门诊和住院费用。

2、防癌险

有的宝爸宝妈会比较心急，不愿意宝宝在这个期间失去保障，想选择一些保险作为过渡。

这种情况，可以选择防癌医疗险和防癌重疾险，对癌症（eg.白血病）提供保障。

防癌医疗险一般不涉及早产儿的健康告知，早产儿可正常投保防癌医疗险。

防癌重疾险的健康告知里也不涉及早产儿，不过会问到过去两年内是否因疾病住院治疗。

这时选择“是”后，会进入人工审核；不过宝爸宝妈也不用担心，提交早产儿的证明资料后，大概率能通过核保的。

五、总结

早产宝宝是有合适保险可以选择的，不过对于早产儿来说，父母才是他最大的依靠。

要先把父母的保障配置齐全后，再考虑孩子的保险。

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