温度讲保，我是阿斌。最近好多人咨询我意外险的选购方法，这里阿斌给大家讲下。

第一，意外险贵吗？意外险真的很便宜，我给大家标下目前的市场价。如果说你是给未成年人去买意外险，20万保额，每年的保费在100块左右，如果是给成年人去买意外险的话，50万保额，每年的保费在200块左右，如果是给60岁以上的老人去买意外险，十万保额的话，每年的保费在300元左右，年龄特别高的话，可能会稍微贵一点，但也不会特别贵的。

第二个问题，意外险实用吗？在我看来呢，我觉得意外险还是一个非常实用的产品，很多人可能会觉得意外离我们特别远，但其实不只是意外身故和伤残，这样大的责任意外险会保，普通的像什么猫抓狗咬，打了这个疫苗费用的，或者孩子摔伤烫伤产生的医疗费用，这些意外险都可以进行报销的，所以其实我们用到意外险的概率并不是很低。

第三，不要买返本型长期意外险，避开了这个险种，你基本上可以避开80%买意外险的坑，为什么不建议大家买呢？一是因为贵，这类产品的意外险，每年保费基本都是上千至几大千，但是就像我一开始说的，明明小几百块钱就可以搞定的东西，没必要花这么多钱。二呢则是因为这类产品，虽然打着意外险的旗号，但其实它的本质更多的偏向一个两全险或者储蓄险，它大部分的保费是用在了将来返本上面，但是这部分产品，它的意外保障往往做的非常差，怎么说呢？很多人去买的百万某某型这个产品，他们只是保全残，不保普通的伤残，也就是缺胳膊断腿儿，它都是不赔的。他也不报销意外医疗的费用，而且呢所谓宣传的百万保额，实际上只有飞机出事，交通意外等特定情况下，才赔100万，普通的意外呢只赔几万块钱，所以对于大部分人来说，买这样一份意外险并不能帮你覆盖掉意外风险。

第四，买意外险要看哪些保障责任。首先意外身故，意外伤残和意外医疗，这三个责任都是一定要有的，除了这些之外，很多产品会有一些额外的保障，比如说呢，对于交通意外可以额外理赔，再比如呢意外住院，每天有津贴或者是可以保障猝死责任等等。大家可以根据自己的需求去选择这些有不同功能的意外险。

第五，不同年龄的人买意外险更需要关注哪些方面。给不同年龄的人买意外险，需要关注的侧重点是不一样的，一般来说呢，给小孩和老人买意外险，建议大家尽量买意外医疗可以报销自费药的产品。为什么这样呢？因为他们对于自己的保护能力相对比较弱，意外医疗，用到的概率会更高一些，小孩子经常会摔伤烫伤，老人经常可能滑倒骨折，那么他们在进行意外医疗报销的时候呢，如果你买的意外险可以报销自费药，那么就可以选择更好的药品和更好的治疗方案，而且保险公司也可以承担掉这个费用。但是如果是给成年人买意外险，建议大家得优先考虑，把意外身故跟伤残的保额来做足，因为说成年人，尤其是家里的经济支柱，你不仅仅是为自己而活，如果说你一旦出现大的事故，比如说，因为车祸身故或者伤残了，对于整个家庭，尤其是家庭的经济状况来说，打击是非常大的。所以这个时候我们要提前把这个重大风险的保额给做足，才可以尽量把这个风险给解决掉。

总之呢，意外险确实便宜又实用，但是需要注意的地方也不少。关注我，我是阿斌，关于保险，我只说真话。