时代在不断进步，很多人已经认识到了保险的作用，但是依然对保险采取了敬而远之的态度。究其原因之一就是好多人把每年交的保费当作了一种消费，但是真的是这样吗？我觉得也不尽然。举个例子来说，贷款买房子是消费吗？不完全是，个人觉得贷款买房，你消费的只是贷款需要支付的利息部分，你的本金还是转变成了固定资产，如果你房子的升值幅度超过了你需要付出的贷款利息之和，那么你的总资产也一样的到了增值。同时也节省了一笔不菲的租房费用。曾经我也认为租房子比较合适，但是由于老人和我一起住，需要四室的房子，结果在我们这个北方的准一线城市非城市核心区域租了一个四室的房子每个月就要5000元，一年之后，想来想去，还是买房子更合理。将租金转化为房贷，不但有了自己的房子，也从房价上涨中获得了资产增值。

话题有点扯远了，其实保险也是一样的道理。保险确实有很多纯消费型的产品，比如家财险，短期意外险，定期寿险等等，超过保险期间就不再有保障作用。但是我们平时接触最多的还是年金保险，终身寿险，两全保险，终身型的重大疾病保险等产品，这些就不完全是消费了，这些产品要么到期返还所交保费或者保额，要么是触发理赔条件就按照保额进行理赔，总之你的钱最终还是会回到你的手里或者你指定的人的手里。

以终身型的重大疾病保险为例。生老病死是每个人都一定会经历的过程，其中多数人是逃不过一些重大疾病的困扰的，例如心脑血管疾病、癌症等等。以我们中国人的思维习惯一定会为未来可能发生的疾病做些准备。一般有两种方式，一种是自己攒钱，通过资金的不断积累为自己攒够未来可能发生的重大疾病的医疗费用。按照目前的治疗费用标准，一个心脏搭桥手术的手术费用大概在20万以上，后期的终身服药的费用每年也在1万元左右，我母亲就是这样，拜阿司匹林，拜新同，最近又加了一种治疗慢性心衰的诺欣妥等等。每年攒1万医疗准备金要攒20年，假如第10年不幸得了重大疾病，那只有10万的治疗资金，完全不够用。第二种是买一份20万保额，20年缴费的终身型重大疾病保险，这样你一开始就可以有20万以上的重大疾病医疗准备金，每年也只需要缴纳6000左右的保费即可。有的产品还提供两全选项，就是可以约定年限，到期可以拿回你以前缴纳的全部本金，然后保险保障继续有效到终身。当然，如果你个人理财能力强，目前身体还很健康，可以选择自己攒钱，然后通过理财快速升值。否则，我觉得还是买一份重大疾病保险更稳妥一些，能解决自己一部分的后顾之忧。我给我女儿买了50万的终身重大疾病保险，也算是为她提前未雨绸缪了。

我觉得，购买终身型的保险产品，你所缴纳的保费并没有消失，而是变成了可以提前兑现的保险保障的形式，到了满期或者达到理赔标准后，这些钱还会再转变回你的现金资产，而这部分资产也得到了一定的升值。

当然了，乱花渐欲迷人眼，市场上保险产品也很多，很多时候需要具体情况具体分析，你才能选择到确实能够帮助自己财务稳定，抵御风险的保险产品。

以上是我的一点浅见，当然了，还有很多理赔，服务之类的诸多问题，我只是从这个家庭财务安排的角度来说说保险，希望保险能够成为每个家庭的稳定器，为所有人带来无后顾之忧的幸福。