股份制银行 - MBA智库百科

　　我国第一家完全由

持股的股份制商业银行——

成立于1987年4月8日,是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,总行设在深圳。

　　截止2007年,中国通过

批准成立的股份制银行包括:

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。

　　尽管利差收入仍是这些股份制银行们净利润最大的组成部分，但是，刚刚过去的2006年里，这些备受国有银行规模压制的股份制银行已开始尝试着通过

、产品创新和特色

等方式进行差异化转型。

　　收入增长30%，净利润增长40%，中间业务增长50%……

　　伴随着股份制银行公布年报，一份份高成长的业绩单让投资者们欣喜若狂。

　　尽管利差收入仍是这些股份制银行们净利润最大的组成部分，但是，刚刚过去的2006年里，这些备受国有银行规模压制的股份制银行已开始尝试着通过细分市场、产品创新和特色营销等方式进行差异化转型。

　　2007年一季度末，各家股份制银行都交出了一份令人欣喜的2006年业绩答卷。

　　民生银行净利润38.32亿元，比上年增加11.59亿元，增长43%。浦发银行实现税后利润33.53亿元，增加7.95亿元，

31.08%。兴业银行实现税后利润37.98亿元，同比增长惊人的达到54.09%。

　　一位分析人士指出，

带来的存贷差的高利息收入仍然是

收入增长加速的主要原因。

　　浦发银行受调控影响2006 年存贷款增长有所放缓，但正是2006年两次加息，

的扩大弥补了规模增速的下降；而

，

分别占2006年和2005年净营业收入的90.9%和89.8%，2006年这一收入增长了33%至65亿元

。

　　乐观人士认为，随着进入加息周期，2007 年股份制银行的利差收入还将进一步扩大。

　　然而，在高盈利背后，不少业内人士担心我国中小股份制银行主营收入过分依赖于存贷息差。随着2006 年年底中国

全面对外开放，原有的

利用网点优势继续占据大部分

；城市商业银行借助区域优势也将参与竞争；而国外银行携技术和管理优势，将对本土银行造成很大的冲击。面对众多的竞争者，这种无差别的息差市场将会面临逐步利润摊薄的危险。

　　究竟是满足于加息所带来的息差增长，还是探索新的

，这是摆在各家股份制银行面前的现实问题。

　　由于现在银行的

主要还是依靠传统的存贷款利差，银行间的产品同质化严重，导致银行间的竞争异常激烈。银行网点拉存款的综合成本越来越高，

加上人工、折旧、销售、

等，

要达到3%左右，

甚至可能达到4%。

　　一位

人士表示，为了能够拉来客户，少数银行还拼命想办法

，或者降低贷款

。而客户经理往往也是碰到什么行业就做什么行业，结果是什么行业都懂一点，但什么都不专。“这种情况带来的直接后果就是对

的加大。”他说。

　　银监会主席刘明康也曾多次表示，国内商业银行在市场需求和

的推动下，金融产品成倍增长，但服务同质化现象严重，创新深度、广度不够，管理不善，缺乏品牌效应。

　　这种矛盾在当前轰轰烈烈的人民币理财业务方面表现得尤为明显。债券型、外汇挂钩型……进入2006年，随着股市的暴涨又出现了打

信托型和与指数挂钩的人民币理财……为了与国有银行争夺理财客户，股份制银行想尽各种办法来提高产品

。但其结果总是很容易被大银行复制过去，再利用网点便利大规模销售。

　　一位中信银行人士分析指出，在这种压力下，股份制银行应该向他们的国外同行学习，必须进行差异化转轨。“例如一些国外的银行，它只做一个比较固定的行业。例如中小企业或者电子企业，它对这个行业的研究很透彻，有很多经验，它就可以进行比较深层次的业务，同时控制风险。” 他说。

　　现实中，通过转轨彻底转变经营管理模式，重塑

，避免同质化的竞争已经成为最近几年股份制银行的共同任务。

　　这一点在2006年的年报当中已初露端倪。

　　2006年，浦发银行公司银行业务首家推出了国内政府回购型资产证券化

和城市建设类

项目。在

方面，浦发银行正在筹建

、与国外著名保险集团洽谈

、研究制定

试点、探讨投资养老金公司的可行性方案等。

　　中信银行也试图利用

的优势，整合集团内的金融机构共同推出新的产品。2006年中信银行与中新信托和

联手推出的

人民币理财计划，由于其

高，吸引了上百亿的资金追捧，业已形成稳定的客户群。

　　而

与民生银行则在

方面先走一步。

　　一位业内人士认为，从2006年开始，股份制银行们，尽管盈利方式仍然相似，但实际上，各行的盈利方式已经开始发生了潜移默化的改变。他们已经在细分市场中迈出了第一步。

　　对于股份制银行而言，能否把转型的目标变成现实，最关键的是要看实力——是否有足够的财务实力支撑转型所需要的巨大财务投入。

　　在国有银行实施

、

全面进入在即的情况下，受到冲击和挑战最多的就是处于内外夹击中的股份制银行。

　　招商银行把主要

视为完成股改之后的四大银行；民生银行则把全面进入后的外资银行视为最大的竞争对象。公认最好的两家股份制银行尚且有如此强烈的感受和压力，其他的股份制银行自不待言。

　　事实上，传统股份制银行“三甲”——

、

和

都在

。

　　2005年

行长从着手零售业务组织架构的

开始改革试点；

在2006年初把所有支行变成零售业务终端的同时，启动了公司业务的组织架构调整；2005年年中，

两个核心业务总部——公司业务总部和零售银行总部的组建完成，标志着在总行层面已经完成了

的调整，不以而足。

　　根据

3月份在香港公布的首份

后年报，其

转型成效初步显现的标志就是“零售业务收入、净手续费及

收入分别达到11.70%和6.00%。”目前，交行已将总行个人金融部分拆成四个独立部门——产品部、营销部、制度部和内控部，各部门总经理直接向副行长叶迪奇汇报。

也正在试图摆脱公司业务银行的形象，向

转型。

、

、

等，也纷纷提出

的口号。

　　各股份制银行战略转型最核心内容就是：提高零售业务占整个业务的比重，提高

收入占比。

　　当今国际

，零售银行已经占据主导地位。以

为例，2005年，在

133.58亿

的

中，来自个人银行业务的达到76.86亿元。占比高达57.5%，而国内银行中零售业务发展最好的招行，占比不过1/4左右。

　　事实上，提高零售银行业务的占比和向零售银行转型是两个概念。多数股份制银行目前做的是提高零售业务占比的工作，距离向零售银行转型还有很长的路要走。

　　所谓的转型为零售银行，并不是指

仅仅从事零售银行业务，而是指在整个银行的业务构成和利润构成中，零售银行业务占有重要甚至主要的地位。国际银行业对此的衡量标准是：零售银行业务的收入比重和利润比重应占到整个银行收入和利润的40%以上。目前国内绝大多数银行都是“公司银行”，公司银行业务占绝对比重，而零售银行业务占比多在10%左右，即使占比最高的时候也不过20%左右。

　　而在贵宾理财、

等零售业务产品方面进行突破，或者加大

的发放力度，以增加

存款或者

的比重，这只是向零售银行转型的初级阶段。

　　要实现向零售银行的转型，需要建立先进的信息技术平台；需要进行组织架构的调整，变各家银行现行的总分支行块状架构为国际通行的事业部制条线架构；需要进行

的

，鼓励各级机构开拓在初期并不盈利的零售业务。

　　此外，虽然

近年来发展迅速，但是对于开展零售业务而言，通过更多的零售网点、更多的自助设备为个人客户提供更加快捷便利的服务，在现阶段仍然至关重要。而增设网点就需要增加很多人工的成本。这些都需要在零售银行转型前期进行大量的财务资源投入。与传统的公司业务不同的是，零售银行业务的盈利周期很长，就以信用卡业务为例，要想实现盈利，至少也要在三年之后。因此，要想实现向零售银行转型，必须做好前期进行大量投入并承担大量亏损的心理准备和财力准备。

　　“并不是每家银行都能够实现转型的，关键要看哪家银行有实力进行转型”，某股份制银行的一位高层人士指出。在他看来：“具备转型实力的股份制银行，只有招行、民生、浦发以及交行这几家”。在这位人士看来，在这些股份制银行中，民生和浦发的公司业务盈利能力最强、

质量最好，具备了为转型持续提供大量财务支援的实力；招行的零售业务在2005年已经实现了11亿元的利润，再加上公司业务给予一定的支持，有实力完成转型。而交行一方面通过引进战略投资者

和上市筹集了大量资金，另一方面自身的盈利能力也在提高，具备了转型的财务实力。

　　相比之下，其他股份制银行就没有这样的实力了。沉重的历史包袱或者微薄的公司业务盈利使得他们不具备转型的财务实力，只能在信用卡等某些零售银行产品上实现突破，全面转型为时尚早。

　　“不抓批发银行业务现在没饭吃；不抓零售银行业务将来没饭吃”。

的这一精辟描述指出了在零售银行转型中公司业务和零售业务各自的地位。

　　目前，国内的银行还都是公司银行，主要的利润来源还是公司业务。如果没有公司业务获得的较高利润来弥补零售业务前期的持续投入和亏损，向零售银行转型根本没法进行。

　　现在，有的股份制银行似乎存在这种倾向：向零售银行转型就是放慢公司业务的发展速度，或者把主要精力放在零售业务方面，对公司业务的发展减少关注。招行行长助理唐志宏告诉本报，战略调整并不意味着公司业务不重要了，而是意味着：过去个人业务的占比太小，要加大，是结构调整而非总量调整；商业银行面临的市场变化，使得未来零售业务发展空间更大，更应该关注这一块；发展零售业务和

的平均速度快于平均业务增长速度，而不是公司业务速度放慢。

　　事实上，在向零售银行转型的同时，各家银行的公司业务也面临较大的转型压力。去年以来，

的推出、

进程的加速、综合经营的试点，都令股份制银行的公司业务不能再依靠传统的模式经营。

　　民生银行公司业务部总经理冯剑松向本报指出：公司银行业务的转型是中国银行业向零售银行转型的重点和难点，没有公司银行业务的转型成功，国内银行不可能向零售银行转型成功。

　　因此，股份制银行的战略调整和转型应该是在公司业务强大的财务支持下加快零售银行转型。从这个角度上讲，那些公司业务盈利能力较差或者

包袱较重的股份制银行，在转型方面要慢于公司业务做得好的银行。其结果是：由于公司业务创造的利润低，有的股份制银行缺少强有力的财务投入，发展零售银行业务只能在开发某个产品上做文章，组织架构的事业部制调整在短期内不可能进行，从而与具备实力、先行一步的股份制银行不能同步转型，差距越来越大。

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12家股份制银行排名一览 股份制商业银行品牌价值排行榜_评估

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原标题：12家股份制银行排名一览 股份制商业银行品牌价值排行榜

近日，过硬研究院联合GYbrand发布了2020年度《中国银行业100强》排行榜报告。榜单显示，上榜的12家股份制商业银行品牌价值合计11868.7亿元，资产总额达到53.27万亿元，资产质量良好，均符合监管要求。北京有4家银行入选，广东也有3家，上海福建浙江天津山东各1家；招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行等4家位列中国银行排名前十名。

1. 招商银行品牌价值2611亿元，总榜单排名第5

2. 浦发银行品牌价值1925亿元，总榜单排名第7

3. 兴业银行品牌价值1436亿元，总榜单排名第9

4. 民生银行品牌价值1288亿元，总榜单排名第10

5. 中信银行品牌价值1178亿元，总榜单排名第11

6. 光大银行品牌价值1023亿元，总榜单排名第12

7. 平安银行品牌价值915亿元，总榜单排名第13

8. 广发银行品牌价值591亿元，总榜单排名第14

9. 华夏银行品牌价值555亿元，总榜单排名第15

10. 浙商银行品牌价值201亿元，总榜单排名第21

11. 渤海银行品牌价值115亿元，总榜单排名第29

12. 恒丰银行品牌价值28亿元，总榜单排名第63

2020年度GYbrand中国银行业100强的品牌价值合计36190.7亿元，较去年增长了10.28%；品牌价值超过1000亿共有12家，比去年增加了2家，上榜门槛达到16.98亿元，较去年提升了近8.61%。上榜的12家股份制商业银行品牌价值合计11868.7亿元，占比32.8%。

据过硬研究院的观察，目前银行业的竞争已趋于白热化，产品同质化严重，想要抢占更多市场份额，必须抓住品牌营销的契机，才有更大的机会从同质化的市场竞争中突围，进一步做大做强。然而，银行营销从来都不只是简单的“卖东西”或“推销商品”。如何提升品牌价值是所有银行需要思考的问题，而品牌营销无疑是一把利器，一个品牌的成功与其在营销上的投入不无关系。

如何做好银行品牌营销？欢迎咨询过硬研究院>>

过硬研究院作为独立客观的第三方品牌评估机构，主要基于财务价值、品牌强度、品牌贡献等核心维度进行品牌价值评估，在业界具有较高的口碑，被誉为中国品牌无形资产评估的标杆。受到疫情的影响，2020年度中国银行业100强推迟至十月底发布，其品牌价值评估截止日期为2020年6月30日，考量了各家国有银行、股份制银行、城市商业银行、农商行在过去一年的财务价值、品牌强度和品牌贡献等综合表现。想了解GYbrand如何评估品牌估值？请留言给我们>>

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什么是股份制商业银行_百度知道

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国有银行与股份制银行大对比 - 知乎

实力规模

大家都知道的：国有六大行是工行、建行、农行、中行、交通和邮储银行。

那么12家股份制银行都有哪些？

他们是：招商、光大、广发、浦发、民生、中信、兴业、华夏、浙商、平安、恒丰、渤海银行。

六大银行

工商银行：业务结构、客户基础、市场地位等领先其他银行，号称“宇宙行”。

中国银行：外汇业务、海外发债在同业比较有优势，相对其他银行，海外业务较多。

农业银行：在职人员最多，同业中冲劲很猛，业务范围覆盖较广，立足城市和县域两大市场。

建设银行：建行的综合实力仅次于工商银行，各项业务稳健，子公司覆盖众多行业。

交通银行：交通银行历史悠久，整体比股份制银行好点。

邮政储蓄银行：新晋的国有六大行，发展前景好~

当然六大行的职员多，晋升体系也相对完善一些，转岗、晋升都要经过层层的考核。业务能力强、有上进心的小伙伴们晋升机会还是很大的，几乎每年都有3-5年晋升分行行长的例子。

股份制银行

招商银行：零售业务最强，目前又开始大力建设交易银行;

浦发银行：工资相对高一些，工作比较稳定;

民生银行：作风较激进，屡次引领行业创新，适合年轻人拼搏;

平安银行：扩张很快，意图铺设全金融平台;

兴业银行：同业之王;

广发、中信银行：对公业务强;

光大银行：中规中矩，各方面均衡但不突出;

华夏银行：首钢财务公司出身，特点不明显。

晋升空间的话，股份制银行对新人的鼓励晋升制度还是非常大的~很多新员工不到2年就有所晋升，商业气息浓厚的股份行内部竞争激烈，你若业绩突出，必然会得到相应的回报。

国有银行&股份制银行招聘条件

1.英语方面

根据前几年秋招来看，六大行对于英语四六级的要求相对来说还是比较统一的，有少数分支银行在英语方面没有要求;

而现在股份制银行除了浙商银行、浦发银行、广发银行以及光大银行部分机构不要求英语四六级之外，其他股份制银行基本上都有英语要求，而且成绩基本上在425分以上。

2.生源地方面

考虑到员工的稳定性，六大行一般会限制生源地(即使没有写出，但是还会有所偏重)，也就是报考生源地的话胜算会更大一些。

股份制银行对生源地的要求没有那么严格，所以想去自己意向的城市或者是留在大学所在地的城市是完全有可能的。

3.专业对口

六大行校园招聘中有的岗位会对专业会有一定的限制，但股份制银行对专业是没有限制的，所以和六大行做比较，股份制银行的网申相对是容易的。

薪资待遇

薪资待遇可以说是大家最关心的问题，那么国有银行和股份制银行哪个薪资待遇更高呢？银行的待遇比一般的企业要好，工资主要是包括基本工资、补贴、奖金等。一般来说股份制银行的工资待遇会更高一点，因为他们和国有行是不一样的工资体系，主要是看业绩以及能力。但是有得必有失，股份制银行的压力整体来说比国有银行要大。

应届生选哪个好

六大银行

国有六大行的优点：

(1)平台好。国有银行成立的时间相对比较早，而且都已经发展成为综合性的大银行，在整个银行业系统中地位是非常高的，所以它的平台是很宽广的，在国有六大行中人才济济，正所谓"近朱者赤"，可以不断的促使自己进步。

(2)稳定性强。国有银行的稳定性比普通银行要强得多，而且业绩压力相对较小，整体离职率比较低，可以兼顾工作和生活，并且作出权衡。

国有六大行的缺点：

(1)晋升速度慢。对于国有银行而言，晋升需要的年限比较长，特别看重工作经验，所以晋升相对较慢。

(2)工资低。工作相对于股份制而言偏低，但是压力也小。

股份制银行

股份制商业银行的优点：

(1)工资高。对于股份制商业银行而言，工资相对比较高，工作的节奏比较快，在职场中特别看重能力，一般会"用业绩说话"，特别适合抗压能力比较强的学生。

(2)挑战高，生活充实。每天都可以以饱满的热情投入到工作中，生活充实，可以帮助实现自身的价值。

股份制商业银行的缺点：

(1)压力大。高工资的同时一定伴随高压力，每个月月末业绩都会清零，月初重新计算，连续几个季度完不成业绩就会面临降级的风险，所以整体而言压力比较大。

(2)加班频率高。股份制银行的加班分为两种，一种是强制加班，一种是自愿加班。一般而言股份制银行的自愿加班比较多，为了达成业绩积极主动的加班，此时的加班也会成为一种动力。

总结

两种银行各有千秋，大家在选择时不要片面，要结合自己的优缺点和兴趣点，全面综合的进行选择，不管是选股份制银行，还是选国有六大行，银行秋招对大家来说是今年应届生校招上岸的最佳机会，在选择时可以多重选择，不要把鸡蛋放在一个篮子里哦~

五大行、国有银行、股份制银行的区别和关系？ - 知乎

提醒：很多小伙伴们弄不清五大行、国有银行、股份制银行等到底有什么区别，都是什么关系，如果自己要参加2018春假校园招聘的话，考试内容又有什么不同呢？今天中公金融人（yhzpks）小编带小伙伴们了解一下。

：中国人民银行。

：(1)国有商业银行，包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。(2)股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。(3)地方性商业银行：即各城市本地在原有城市信用社基础上重组改制建立的地区性商业银行，数量较多，一般大中城市都有，如太原市商业银行，烟台市住房储蓄银行等。规模较大有北京银行、上海银行等。

：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

传说中的五大行是国有商业银行中的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，其中中国工商银行又被称为"宇宙第一行"。

①资本来源不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。

②资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。

③经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。

商业银行考试内容一般为行测、英语、综合知识、性格测试，各大商业银行考试内容相应的会有些许变动。中国进出口银行考试内容：英语 能力测试(申论 专业知识) 性格测试；国家开发银行考试内容英语 行测 申论；中国农业发展银行考试内容综合知识 行政能力测试 性格测试。

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这个问题太大了，好多方面不一样。如果你只想搞懂为啥这么分，简单一句话就是资金来源不一样……

我国6大国有大型商业银行和12家全国性股份制商业银行_浙商

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原标题：我国6大国有大型商业银行和12家全国性股份制商业银行

国有大型商业银行（6家）：

、

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、

、

、

；

（2019年2月11日，银保监会发布《银行业金融机构法人名单（截至2018年12月底）》，在机构类型中，中国邮政储蓄银行被列为国有大型商业银行，与工农中建交同列。这是首次在监管文件中将邮储银行列为国有大型商业银行，而在此前，其被单列为“邮储银行”。）

责任编辑：

股份制和城商行有什么区别？ - 知乎

一直以来，六大行收入都维持在一个较高水平，基本都跻身了前500强，这也是为什么每年都有那么多的人想进入银行的主要原因。

业务、管理水平、战略等领先其他银行;

外汇在同业比较有优势;

在职人员最多，同业中冲劲很猛;

各项业务稳健，出了不少领导;

整体比股份制银行好点。

发展起步较晚，但发展迅速，薪资待遇略低不过比较稳定。

在业务发展上，比起几家巨无霸国有大行，股份制商业银行各有自己的特点：

零售业务备受认可，目前又开始大力建设交易银行；

工资高且稳定，适合想在上海过小资生活的同学；

作风较激进，屡次引领行业创新，适合年轻人拼搏；

扩张很快，意图铺设全金融平台；

对公业务强；

至于业务发展上来看，南京银行、宁波银行、北京银行等上市城商行的业绩都不错，人均利润额很高。但是，由于城商行成立的根本目的就是服务地方金融和中小企业发展，所以城商行很难摆脱地域的限制。而且跟各有特色的股份制银行不同，城商行似乎很难发展出自己的特色业务。

发展比较迅速，人才需求量大；

发展规模已超过股份制银行；

城商行的翘楚，但目前整体在减弱的趋势。

整体的待遇比较不错，虽有一定压力但付出与收获正比。

历史悠久，在云南地区口碑非常不错，值得的信赖的品牌，薪资在同地区处于中上等。

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