最近很多吃瓜群众在询问关于定期重疾险和终身重疾险的解答，今天鲁编为大家精心推荐10条解答来给大家解析！ 有79%读者认为定期重疾险和终身重疾险(定期重疾险和终身重疾险的区别)值得一读！

一.终身重疾险和定期重疾险买哪个好?

很多人会纠结，重疾险不知要保到70/80岁还是保终身。其实看钱包就可以，有钱保终身，没钱保定期。

二.定期重大疾病保险好吗？买定期还是买终身？

1.每个人在挑选重疾险这一块都会犯纠结：买定期还是终身？其实无论购买终身或者定期都有它的利弊，先奉上一篇详细解读：重疾险应该选择保定期还是保终身？下面来分析一下，选择重疾险到底是选择买定期还是买终身。

2.先奉上定期重疾险和终身重疾险的对比表：重疾险买定期有什么优缺点？

3.1优点：保费便宜，同样的保费，可以选择更高保额。

4.2缺点：保障时间有限，现金价值较低。现金价值：退保时的金额这样说，买了定期消费型重疾险，万一到了保障期限没出事，钱花了又没得赔，好亏呀！

5.那么到底能不能买？

6.其中的奥秘这篇文章都讲了：为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！重疾险买终身有什么优缺点？1优点：保障终身。

7.即使是80岁、90岁得重疾，这份保险都能够用上。且终身重疾险退保时的现金价值比较高，在一定年龄的时候退保，退保拿到的钱会比定期重疾险拿到的要多。2缺点：保费会偏高，同样的保额，保费一般是定期的2-3倍，对于经济不稳定的人群负担压力比较大。究竟买哪个好？

我们一般结合两点考虑，年纪和预算。1预算充足，三四十岁已经成家立业的成年人来说，最好可以一步到位，购买终身型的重疾险。毕竟年龄越大，身体出现小毛病的概率就越大。只要我们按时缴纳保费，就可以一直保障到身故，不必担心中途保障中断。一般来说，如果身前没有发生理赔，也可获得身故后一笔身故保险金。2预算不足，买定期高保额的重疾险更合适。保费便宜，可以用较低的保费抵御一定时间段的重疾风险可能大家看完之后知道怎么选了，但是不知道应该买什么产品，不用担心，我都为大家考虑好了，这里有适合不同年龄、不同预算的人群保险配置方案，你可以看看：十大值得买的性价比高重疾险大盘点！

三.重疾险定期和终身有什么区别？

1.第关于两者的区别：定期的重大疾病侧重于理财，以附加险为主，需要结合主险进行购买，而长期重疾险都是主险，侧重于保障。

第关于续保的问题：定期险是在规定的期限，保障您的权益。期限结束以后生病就没有了赔付保障。而终身重疾险则是被保人一生的保障。第关于保费的问题：从保额和保费的比值来看，定期的保障高于终身的保障。从价格来看，也是定期的重疾险要比终身的更划算。但是从长远来考虑，定期重疾险年轻时费用低，但随着年龄的增长费用会越来越高。而且通常60岁以后身体健康每况愈下，不能再保险公司买到合适的重疾险产品就会产生一定的健康隐患。第关于保额的问题：牵扯到未来十几年，甚至几十年的跨度，就必然要考虑一个很重要的因素——通货膨胀。如果选择终身保险，就有可能出现保额不充足的情况。而定期重疾险保障金额可以随时调整，就可以确保医疗费用上涨带来的风险了。第保障险种问题：定期重疾险的疾病种类随着时间可以增加。而终身重疾险保障的疾病种类则是固定的，无法调整。

四.定期重疾与终身重疾各有什么优缺点，分别在什么情况下

1.定期重疾的优点:保费较低，保额较高，可以表面体现性价比优势，如果购买部分长期寿险附加的定期重疾到一定时间还可返还所交保费。

2.缺点:期限到后如果想要再次购买重疾险可能会面临年纪大无法购买重疾险或即使能购买保费与保额不仅没有杠杆效用可能还会出现倒挂的现象。

3.终身型重疾的优点:可以一直保至终身，不会出现年纪大了就无法投保的现象，只要保险公司承保了，就要为被保险人的终身健康负责。

4.缺点:保费相对较高，保额相对较低，无法在明面上体现性价比，但最大的优势是不会被保险公司拒保，其实这才是最大的性价比，建议投保终身型重疾险。

如果有任何疑问请再次回复

五.重大疾病险买定期好还是终身好

1.“保终身还是保定期”似乎是大部分买重疾险的客户都要经历的选择难题。终身重疾险保障更全面，不用担心再得重疾没钱治。经济允许，我认为买终身重疾险更好。关于定期和终身的内容，赶时间的朋友可以看这篇浓缩文：重疾险应该选择保定期还是保终身？

2.重疾险的定期和终身有什么区别？我们先来看下定期重疾和终身重疾的区别：可以看到，二者最主要的区别就是保障期限和价格。

3.l保终身就是保一辈子；保定期，比如保30年、保到70岁，只保障一段时间，到期后保障就没有了。l保障时间直接影响到价格，同一款产品，相同条件下保终身价格会更高。一边价格很便宜，另一边保障更完善，那怎么选？

4.经济允许，更推荐保终身年龄越大、患病风险越大假设重疾险保障只到70岁，70岁之后就会进入保障空白期。

5.在患病概率最大的阶段失去保障，那么风险就要自担。那么如果购买了消费型定期重疾险，在保障期限没出事，这钱不是打水漂了吗？

6.不用担心，我帮你揭秘它的真实面目，看完你就知道值不值得买：为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！

7.保终身现金价值更高现金价值是什么意思呢？就是购买之后不想投了，想退保，保险公司就会一部分金额退回给你，这就是现金价值。

一般来说，保定期现金价值会呈先升后降的趋势，峰值都不会很高。保终身就不一样了，现金价值是可以超过已交保费的，甚至接近保额。保定期和保终身之间，我认为保终身更好，但具体到个人还是得实际情况来推荐。如果你预算非常紧张，建议你买定期，并把保额做高，其实也是一份很好的保障。不同预算下也有不同的重疾险配备方案：超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐懒得看方案的话，直接从里面挑吧：十大值得买的性价比高重疾险大盘点！

六.重疾寿险买定期好还是买终身好

简单概括，终身寿险是“遗产险”，定期寿险是“债务险”。想留遗产，买终身寿险；家有负债，买定期寿险。

七.咨询下，关于定期重疾和终身重疾的区别

1.定期和终身各有各的优势，也各有各的劣势，最好还是互相结合一下。以不到30岁的人为例，假如选择30年期限的定期险，到时候50多岁，合同满期时正是健康风险最高的年龄，但在这时候再想投保重疾险的可能性已经不大，如果在之前没有就选择终身险多余出来的部分保险费做好其他投资，问题就出来了，如果在此期间能做好投资投资补充好这个合同满期以后的缺口，则可弥补不足。

具体该怎么样选择，根据自己的投资水平和消费习惯做一个综合评估，也许会有更好的结果。

八.该购买终身型重疾险还是定期型重疾险？

1.对于注重老年保障的人来说，买终身重疾险好：一般70岁以上的老人，患重大疾病的概率比较大，从这个角度来说，重疾险买保障至70岁是有些保障不足的。

2.另外，等到年纪大了，想要继续补充购买重疾保障，也会因为年龄和身体的原因而难以找到性价比合适，自己也可以投保的产品了。

3.所以，如果你比较注重老年的保障，那就买终身重疾险好。对于注重年轻保障的人来说，买定期重疾险好：因为70岁以上的老人，体质本来就很差了，如果患了恶性肿瘤等重大疾病，很可能都无法耐受手术创伤，医生也都可能不会再建议做手术，而是采取保守治疗方式。

4.这种情况下，没有重疾险保障好像也没多大问题，再加之恶性肿瘤理赔都要提供病理检查报告的，如果不手术，就没有病理检查结果，那即使是买了重疾险也无法获得理赔。

5.所以，如果你认为在70岁后患重大疾病选择保守治疗，那只买定期重疾险也可以。在有限的经济条件下想要充足的保障，可以两者都买：在预算不足又想有充分保障的情况下：先买低一点保额的终身重疾险，比如说20-30万的保额，这样保费也会便宜一些；再补充一个定期重疾险，将保额补充到50万元甚至更高，让保障更加充分。

九.重疾是买定期的还是终身的好，大家是怎么考虑的？

1.重疾险到底是终身型的好还是定期型的好，要如何选择，相信这个问题不仅是几个人纠结的问题，同时这也是个很难给到一个标准答案的问题。

2.我认为它们各自都有优劣势，适合不同的人群，先奉上一篇详细解读：重疾险应该选择保定期还是保终身？

3.下面主要分析下定期型重疾险和终身型重疾险的优劣势和适合的人群：定期重疾险优劣势优势：低保费、高保障，可以用很低的保费换取高额保障。

4.不足：保障的内容没有终身型产品全面，如果只配置定期重疾险，若保障至70岁，期满后也是重疾更高发的年龄，保障却结束了，会面临着保障缺失的情况。

5.终身重疾险优劣势优势：保障到终身，避免了保障缺失，且现金价值较高不足：保费较高，做高额保障时，对收入有限的人群会形成一定的交费压力，只单独的配置终身重疾险，家庭责任期内很难做到充足的保障。

6.哪些人适合买定期，哪些人适合买终身？

7.1预算充足的人群，买终身重疾险。只要我们按时缴纳保费，就可以一直保障到身故，不必担心中途保障中断。既省事又安心，总结起来就是，除了贵，其他都好。2预算不足的人群，买定期重疾险。用低保费换取高额保障，既有了保障，又不会对个人或家庭经济形成太大压力，等经济条件宽松后再把终身重疾配置上。

8.我整理了一些便宜优质的消费型重疾险，适合预算不足、追求性价比的朋友：十大便宜优质重疾险大盘点！

全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！资料来源：学霸说保险官网

十.在我国重大疾病保险分为定期重大疾病保险和终身重大疾病保险这种分类的标准是

1.一个有期限，一个是终身的。重大疾病险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

2.根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。分类：按保险期限划分定期保险：以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。

3.需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。终身保险：终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄如100周岁时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。

4.一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。按给付形态划分额外给付保险：需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。

5.也就是三十岁这一年只需要四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。提前给付保险：需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险，属于消费型险种。

6.身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。独立给付保险：独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全独立的，并且二者有独立的保额。

7.如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止，如果被保险未患重大疾病，则给付死亡保险金。

8.此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。比例给付保险：按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。

9.当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。

10.回购式选择型保险：回购式选择型重大疾病保险产品，目前在我国尚属空白。该型产品是针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计的，其规定保险人给付重大疾病保险金后，若被保险人在某一特定时间仍存活，可以按照某些固定费率买回原保险额的一定比例如25 使死亡保障有所增加，如果被保险人再经过一定时期仍存活，可再次买回原保险总额的一定比例，最终使死亡保障达到购买之初的保额。

11.回购式选择带来的逆选择是显而易见的，作为曾经患过重大疾病的被保险人要按照原有的费率购买死亡保险也有失公平。

因此对于“回购”的前提或条件的设计至关重要，是防范经营风险的关键。主险捆绑附加：多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病，无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在八十岁左右。