最近很多诸君在追寻关于怎样买重疾保险的解答，今天满编为大家淘遍7条解答来给大家详解！ 有89%资深玩家认为怎样买重疾保险(重疾险怎么买最合适)值得一读！

一.如何投保重大疾病保险掌握技巧很重要

1.第一，必须趁早买为什么？原因有两点：年龄越小，保费越便宜。越年轻，身体越健康。现在重大疾病呈现年轻化的趋势，所以不要等到得病才想起买保险，到那时保险公司也唯恐避之不及了。第二，先量力再量额20多岁的年轻人正是买重疾险的好时候，身体健康，保费便宜。年轻人刚刚出来工作，手上闲钱不多，但可以根据自己的经济能力先买份保额较小的重疾险，买不起50万保额的，可以先买份30万保额的。

2.等到30岁左右，经济上比较宽松时，再根据自身的需要添加重疾险的保额。面对这么高的重大疾病患病率，保险其实也是提前储蓄的一种手段，只不过越早买，就可以利用越大的杠杆去抵消患病所带来的经济压力。

不要让我们辛辛苦苦赚了一辈子的钱，最后都变成了医疗费。

二.购买重疾保险需要什么条件

1.买重疾险需要提供以下证件：投、被保险人的身份证原件及复印件，如果是未成年人无身份证需提供户口及出身证明投保人银行卡注意只能是储蓄卡，不能是信用卡，且各家保险公司对银行卡或有要求如果是有病史告知还需提供病历或体检报告投保单，投保单的内容需真实填写，特别是告知栏的内容，部分保险公司已经实现电子化保单，但投保人、被保险人必须本人签字

三.意外险和重大疾病险怎么买才合适?

1.如果是经常出差的人购买一年期的意外险比较划算，重疾险如果没有太大经济压力，可购买长期型的。一般来说，购买意外险和重大疾病险中的一种时，保费支出占年收入的10 -20 最为合适。意外伤害保险保费比较偏，重大疾病保险如果是长期的。保费会比较高，消费者要从自身经济条件出发购买。双11我就要1福利，1健康双11活动时间：9-115产品：平安e家保2018一张保单保全家有无社保都能保101元/年起活动奖励：1同一投保用户超500元，即可获体检卡服务2双11当天十一月生日客户购买保险额外获得500元话费限前20位客户

四.买重大疾病保险需要哪些材料

1.一般只要身份证，银行卡，需要体检的话，就需要体检报告，身高体重，5年以内的身体情况等等，不同公司会有不同的要求，您可以去您要投保的公司那边问问。

2.需要注意的是买保险之前要了解清楚可以获赔的重疾病种。重大疾病保险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿；投保人必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保。

五.重大疾病保险一年多少钱，怎么买重大疾病险划算

1.重大疾病保险时有两种选择：一是投保消费型重疾险，二是选购储蓄型重疾险。消费型重疾险一年期保费相对较为便宜，在几百元左右。而储蓄型重疾险一年保费相对较贵，但后期返还可抵充一定的保险费。成年人无论选择哪种重疾险，保额都需要做足。目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到50万元，甚至更高。因此对于成年人来说，20万元保额才算勉强及格。此外合理的缴费方式也可以减少大病医疗保险保费支出，建议选择年缴，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。

2.根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能可能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

3.当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

六.重疾险和意外险的区别,两者如何购买最合适?

1.保险专家表示，投保商业保险，首选意外伤害保险。意外险的保障期限通常为一年，也有只保几天的旅游意外险。一般来说，如果消费者经常出门的话，一年期的意外险是比较划算的。如果已经购买了一年期的意外险，平常出门旅游就不必再买单次的意外险，除非保额不够或某些特殊风险不承保。

重大疾病保险，不论哪个年龄阶段都需要，相对来说，购买长期重疾险会比较划算。长期重疾险的保费费率是固定的，能避开通货膨胀，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。一般来说，保费支出占年收入的10 -20 最为合适。意外伤害保险保费比较偏，重大疾病保险如果是长期的。保费会比较高，消费者要从自身经济条件出发购买。

七.买重大疾病保险的注意事项

1.现在的人们买保险都会首选重疾险，因为现在重疾的高发率让人害怕。但是很多人往往购买重疾险只听销售人员的片面之词，早已成为人家的钩上鱼也不自知。这个时候就需要掌握一些重疾险的知识，避免落入销售人员的陷阱之中。投保重大疾病保险需要健康的身体。否则，根据身体的健康状况，可能需要进行体检。在保险公司之后，保险公司将显示责任免除、以及保险范围甚至拒绝的情况。不可能再次购买其他保险公司的重大疾病保险。而对于重大疾病保险，在识别重大疾病索赔方面有许多专业医学术语，这是普通人无法理解的。一些保险公司的保险条款使用这种保险条款将重大疾病保险转变为真正意义上的“死亡保险”即死亡才赔的陷阱。

2.下面，我将向大家介绍重大疾病保险的七大陷阱。根据死亡情况，不按重大疾病赔偿在许多保险公司的死亡保险金中，大多数公司根据保险金额规定了赔付，但有些公司规定“死亡保险”为：退还已支付的保险费而不是保险金额。

3.如果相同的保额、相同的价格，死亡不支付保险金额，但退款保险费用，相当于客户应享有的三种保险责任中，而“死亡”是没有了。

4.事实上，这显然是一个不公平的条款。手术方法不符合现状目前，主要保险公司的重大疾病保险中仍然有类似的条款，要求患者按照条款要求的手术方法进行治疗，以便获得报酬，但其中许多中是过时的治疗方法。

5.例如，一家大型保险公司的重大疾病的规定有这样的规则，“癌症：。任何组织涂片检查和穿刺活检结果都不作为病理基础。”但医生解释说病理诊断癌症现在依赖于组织涂片和穿刺检查结果，如果你不包括这两种，你只能检查样本，但这种方法排除了发病率较高的癌症如肺癌，胃癌，食道癌等并且中早期癌症，也就是说，患者只能在癌症晚期后去医院，否则他们将无法从保险公司获得赔偿。

6.虚假保险责任除保险责任外，许多保险公司还承担额外责任，因此保单持有人错误地认为购买的额外责任越多，他们实际拥有的责任就越多。

7.例如，一些保险公司将“严重疾病后未支付的保险费为豁免”作为“另一种保险责任”。在重大疾病索赔之后，合同责任已经终止，保险公司不再承担任何保障，并且被保险人不再有义务支付保险费。哪里可以使用豁免未付保险费？

8.此外，一些保险公司还在“全额支付保险”类别中包括“全部责任”。没有“完全残疾”概念的顾客会觉得这个责任非常有利。种类虚增不全赔如今，各大保险公司都在为重大疾病保险的类型大做文章，以争夺客户。有10种、有30种，有40种，甚至超过500种。被投保人当然认为保的疾病越多越好，但事实并非如此。就赔偿金额而言，每家公司的规则也不同。大多数公司支付保险金额或保险金额的倍数。但是，一些保险公司将主要疾病分为两类。——患有“一类大病”保险费的80％，并且患有“二类大病”支付20％。诱使投保人购买短期保险有两种主要疾病：消费型和返还型。消费一般意味着如果你在一年内没有购买保险，这笔钱将被消费；而返回型每年将支付一定金额，连续多年，并且保障是连续的。

9.通常到很高的年龄如88岁，如果生病，将支付保险金额，并终止保险合同。如果合同到期，保险公司将退还保险费。出于这个原因，与消费者和返回类型相比，保险费用要便宜得多。许多代理商会将此作为诱惑，以保证投保人人投资一年的消费者型疾病。虽然一年保险只是保险费用低，但没有太多实质性的保障含义，只是作为一个短期过渡。如果年龄增加，重大疾病的发病率会随着年龄的增长而增加。长期重大疾病通常根据您当年投保的比率以均衡的方式支付。年龄越小，投保人必须支付的保险费用越低。附加大病险的费用很高保险公司有时会将重大疾病保险作为额外保险。这些额外的风险相对便宜，但是对于这种额外保险的主要保险的责任并不一定是被保险人要求的，而这些主要和额外的风险是组合之间通常存在一定的比例关系，所以最后，付款高于个人购买。

10.保险公司随意更改条款事实上，主要疾病、重大手术范围和保险费率是保险合同的核心内容之一，对其进行调整实际上是合同内容的重大变化。

11.根据法律规定，在重大疾病、重大手术范围和保险费用率调整之前签订并未完成的保险合同，保险人在按照新调整的规定进行变更时，应当提前获得被保险人或被保险人。

12.同意或同意保单持有人或被保险人有权对调整后的范围或费率条款作出可接受的选择。因此，在投保重大疾病保险时，要特别注意合同中是否有类似的规定，如果有的话，最好放弃，以免侵犯自己的利益。

13.以上的七大陷阱已经总结的很全面了，是大家购买重疾险的过程需要注意的一些现象，避免被一些恶意的保险销售人员钻了空子，自己也得不偿失。