最近很多仁兄在寻求关于带病投保4年了能理赔吗的解答，今天阳编为大家甄选4条解答来给大家深度剖析！ 有89%游戏狂人认为带病投保4年了能理赔吗(带病投保5年后能不能理赔)值得一读！

一.带病投保未如实告知，两年后是否会理赔？

1.“带病买了保险只要两年内不理陪以后就可以赔了，是真的吗？”。我们先来看一下这个案例：投保人戴某，女，48岁，于2014年1月27日在两家人寿保险股份有限公司为自己投保了两份重大疾病保险，基本保额共计200万元。

2.戴某根据合同约定如期缴纳了三年保险费，2016年4月6日，戴某因身体不适前往解放军302医院就诊，确诊为脑膜瘤，随即向保险公司申请理赔。

3.保险公司在展开调查后调取了戴某投保前在某医院住院期间的病案记录，据病案记载，戴某在入院时主诉既往史检查患有脑膜瘤，且出院记录诊断患有脑膜瘤。

4.2016年5月27日，保险公司以戴某在投保时未履行如实告知义务为由，不予给付保险金，同时解除合同并不退还保险费。

5.法院认为本案保险合同成立时保险事故已经发生，且上诉人戴某虽对既往史有异议，但未提供证据予以证实，驳回上诉，维持原判。

6.法院同时进一步释义：“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同”内涵为保险人不得解除合同的前提是指自合同成立起超过两年新发生的保险事故，本案保险事故在投保前业已发生，应根据本条第四款进行处理即“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费”，原告的理解割裂了法条的整体性，断章取义的理解法律，驳回了戴某的诉讼请求。

7.内容来自网络可见，两年不可抗辩条款的触发必须要满足这两个条件自合同成立之日起二年内发生保险事故的；投保人并无故意不履行如实告知，且对保险事故的发生有直接或严重影响。

8.所以，如果是故意不履行健康告知，并且对保险事故的发生产生重大、直接影响的，依然是不能享受到两年不可抗辩因素的保护。

二.带病投保的要注意了，保险公司会理赔吗

1.事实上，我们平时遇见的有些疾病，如果业务人员不能给你一个专业的核保参考，那么一定要全部如实告知，保障自己的权益！

2.每家公司的核保规模都会有一些差异，最好确保大量尝试。

3.也就是说，根据健康告知项目投保时，具体保险将做怎样的核保决定，一般有以下几种结果：正常投保：保险公司认为该病不足以影响保险公司的风险，它根据操作机构投保加费：这是被保险人身体状况比正常情况稍重一点，但可以接受，那么多交点钱，多少钱？

4.各个公司根据客户的身体状况和他们投保的保险类型而有所不同。

5.责任免除：病情更严重一点，保险公司不对已经发生的器官及其并发症负责。此外，它通常承担保障责任；拒保：病情风险很高，保险公司不愿承担风险。最后，我补充一下，有些人提到的“两年不可抗辩”，如果有商人告诉你，你说不出来，等了两年肯定会是理赔，那么这样的人可以拉黑！

6.对于恶意不告知的情况，虽然保险公司两年后不能取消合同，但也可以选择拒绝赔偿，两年的非辩护原本是为了保护每个被保险人的利益，使保险公司不能自由解除。

7.合同，但并不意味着可以故意隐瞒。保险本身就是以最大诚信原则签订的合同。被保险人和保险公司都处于弱势地位。真正的信息沟通的桥梁是可以帮助您保险的业务人员，因此您必须选择可靠的保险业务员！

8.所以说，带病投保是不可取的，这会给我们将来的理赔带来依稀而不必要的麻烦，所以在投保之前一定要了解保险合同以及自己的入如实告知，这很重要。

三.保险有高血压是不是不能理赔但已经过了四年

1.保险公司如果查出来带病投保肯定是先拒赔的，得打官司，反正保险公司的律师是年薪，闲着也是闲着，多有一天的利息总是好的。

法院可能判你赢可能判你输，你的赢面稍微大些，具体得看是什么病。最开始如实告知就没这麻烦了嘛

四.关于带病投保的理赔问题

1.其一，保险公司以客户带病投保不实告知为由拒绝赔付是以投保时对客户进行健康询问为前提的，如果你在展业时对客户进行了健康询问，客户未如实告知，则客户需承担违反诚信原则的不利风险。

2.如投保时未进行询问则公司需承担给付责任，公司追究业务员责任。其二，如果客户确有不实告知的情形，如你所说客户因轻微肝硬化住院治疗，保险公司拒绝赔付的可能性极大，保险公司会对被保险人投保前治疗及康复情况进行核保评估，如果评估结果影响承保，公司将会在拒绝赔付的基础上对肝硬化及其并发症做除外责任，或可能增加保障成本承保；如果对投保前治疗及康复情况评估结果严重影响公司承保或公司可能会拒保，则对于本次理赔，保险公司将会做拒付、解除保险合同处理；如果客户存在故意不实告知，依据保险法第十六条之规定，保险公司有权利不退还客户所交保险费，如客户过失未告知，公司应当退还保险费。

3.其三，根据本案实际情况，此客户投保前患轻微肝硬化，很明显对投保后再次因为轻微肝硬化治疗有严重影响，轻微肝硬化未达到重疾标准，拒付已成定局。

4.另考虑该客户健康状况，公司继续承保后续风险很大，保险公司极有可能在发现解约事由之日起30日内做出拒付解约处理(否则将会丧失解约权)，而不会等到两年以后。

5.本案处理结果请参考以上意见，个人建议：在向客户解释公司拒付解约理由说服客户接受的基础上，向公司争取为客户退还保单现金价值乃至保险费，努力将客户损失降低至最低。