恶意投诉可休矣,莫把“违法”当“维权”

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2019年11月刘先生向某保险公司投保《个人借款保证保险》,并以自有房产作为担保物办理抵押权登记,与银行签订《借款合同》后获得七十余万元借款投入生产经营,缓解了生意上的燃眉之急。

因经营状况恶化刘先生未能如约按期还款,2020年7月保险公司在收到被保险人理赔申请后为他向银行赔付六十多万元代偿款。保险事故发生后,刘先生通过社交媒体接触到网络上所谓的黑灰产业组织,并按照他们提供的所谓‘逃废债秘籍’向金融机构、监管部门、媒体进行多次投诉,意图逃避数十万元债务。

2021年6月,保险公司拿起法律武器依法维权,该案在郑州高新区人民法院立案开庭。过程中客户提起反诉,经法院审理做出一审民事判决书,判定借款合同、保险合同、最高额抵押合同等系双方真实意思表示,为有效合同,同时支持保险公司的代位求偿权和抵押房产的优先受偿权,驳回反诉原告刘某的诉讼请求。后刘某分别向郑州中院、河南省高院提起上诉和再审申请,经郑州中院二审,河南省高院再审裁定,均维持原判。

想用套路上岸,掉进 反催收联盟陷阱

新冠肺炎疫情对小微企业发展带来了明显冲击,为扶持受疫情影响的小微企业渡过难关,国家财政部、银保监会等部门相继出台合理延后还款、减免息费等纾困政策,但却被黑灰色产业链反催收联盟有心利用。他们摸准了借款人的上岸心态,依托短视频平台等社交媒体,诱导、怂恿消费者,提供所谓的投诉指导、 退费帮助、 代理维权等服务,怂恿、诱导他们购买课程,然后通过所谓的代理谈判协商、法务咨询服务,以客户的名义向监管部门恶意投诉或者伪造虚假证明材料等非法手段向金融机构施压谈判,甚至还将金融机构、地方监管部门告上法庭,妄图侥幸通过这种不法手段来减免正常的借贷债务。

这其实是一种恶意逃避债务行为,法院会驳回他们的诉讼请求。这种行为不仅严重扰乱金融秩序,让原本经济条件就不好的的借款人蒙受经济损失,如果持续不履行债务,其个人征信会产生不良记录,甚至会被列为失信被执行人。

金融监管部⻔持续发力,重拳打击金融黑产违法行为

反催收联盟常用的投诉手段,严重浪费监管及金融机构的投诉处理资源,扰乱正常经营发展。据银保监知情人士透露,现在监管机构已针对所谓的弱势群体借款人增加了一些标准来判断借款人的投诉是否合理,防范反催收机构利用监管投诉进行消保套利的现象。

2021年至今,国家发改委、中国人⺠银行、中国银保监会、中国银行业协会等也陆续下发《国家发展改革委办公厅关于重点开展征信修复问题专项治理的通知》、《关于防范银行业金融领域非法代理投诉⻛险的公告》、《关于开展征信修复乱象专项治理百日行动工作的通知》、《关于防范代理退保等⻛险的提示》等文件,重拳规范金融秩序和市场环境。

行业联合惩戒,雷霆行动打击

面对层出不穷的黑灰产业形式,金融机构自身也在持续探索多方联动的治理路线,维护自身合法权益。

在网信办、公安部⻔、地方金融监管部⻔联合指导下,⻢上消费金融、平安普惠等十余家信贷机构成立了行业首个打击金融领域黑产联盟(AIF),形成打击金融领域黑产的合力。一系列打击反催收联盟 的雷霆行动已经展开,在短视频平台上,反催收账号被大规模封号,多个反催收团伙被警方抓捕。金融机构联手出台打击反催收黑产方案,其中就包含坚决不协商的诉即诉机制:一旦接到疑似反催收联盟代理投诉的案件,金融机构坚决不协商,主动采取司法诉讼手段,依法追究反催收组织、恶意逃债人的法律责任。

在此也提醒广大市民,要结合自己的收入水平和偿还能力来合理借贷、消费,诚信履约,勿存侥幸,莫轻信反催收联盟忽悠,勿试探法律底线,时刻保持理性,切勿轻信反催收的套路,走上违法犯罪的道路。

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